银行3年期、5年期存款利率普遍降至3%以下
银行又降息,是继续储蓄还是选择新的理财项目?最近,不少储户在反复掂量。
5月,浙商银行、渤海银行、恒丰银行相继宣布下调活期存款、定期存款产品利率。4月,山东、河南、湖北、陕西等多地的中小银行下调人民币存款挂牌利率。据市场机构统计,目前国有大型商业银行、股份制银行定期存款持牌年利率最高值已普遍低于3%。
如何看待存款利率调低?会不会由此出现居民存款“大搬家”?这对理财市场意味着什么?
多重因素助推利率走低
存款利率往往与贷款利率保持同方向变动。
4.85%、4.80%、4.75%、4.65%、4.60%、4.45%、4.30%……自2019年8月起,5年期以上贷款市场报价利率(LPR)开始逐步走低。今年5月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新LPR,1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,连续9个月维持在较低水平。
同期,存款利率也步入下降通道。从中国工商银行等几家国有大型商业银行发布的存款信息来看,2019年至2022年初,1年期定期存款(整存整取)挂牌年利率普遍为1.75%,3年期是2.75%,5年期是2.75%。如今,1年期定期存款挂牌年利率约1.65%,3年期为2.60%,5年期为2.65%。相比之下,这三类存款产品年利率已分别下降0.1、0.15、0.1个百分点。
以中国建设银行为例,3年期定期存款(整存整取)挂牌年利率为2.60%,如果单笔存款金额达到2万元,年化利率可上浮至2.77%;如果单笔存款金额达3万元,年化利率可上浮至2.87%。不仅如此,该行大额存单年利率也由2020年4.125%降至目前3.1%。从其他银行来看,定期存款利率也普遍低于3%,虽有一定的上浮优惠,但只针对大额存单、新注册客户、个人养老金账户等情况。
居民存款需求增大,也是定期存款利率调低的一个重要原因。
中国人民银行数据显示,去年以来,中国广义货币供应量(M2)和人民币存款延续较快增长态势。中国人民银行货币政策分析小组指出,随着我国市场化利率体系和利率传导机制不断理顺完善,理财打破刚性兑付后与存款的利差也趋于收窄,企业和居民理财资金回流为表内存款。同时,疫情防控平稳转段后,实体经济的生产流通传导、消费需求等恢复仍有时滞,经济循环阻滞摩擦未消,也导致货币流通速度降低,市场主体的货币持有量和预防性储蓄存款上升。
中国民生银行首席经济学家温彬在接受本报记者采访时说,近年来,受银行存款定期化和银行间存款竞争压力影响,银行负债端成本刚性较强。相比之下,降低企业融资成本的举措让银行资产端收益率持续承压。此时,规范带有靠档计息特点的创新存款产品、对结构性存款实施“压量控价”、加强互联网存款管控、规范协议存款业务、引导银行下调部分定期类存款利率上限等,有利于银行实现“促让利、稳经营、防风险”之间的平衡。
“当前,在经济修复过程中,实体内生融资需求有待进一步提振,银行贷款利率也将坚持稳中有降,以继续加大对实体经济的支持。在广谱利率整体下行的背景下,存款利率也会适当下降。”温彬说。
储户积极适应变化
记者在采访中发现,无论是活期存款、定期存款,还是通知存款,利率的下调都备受储户们关注。
相当一部分储户依然看重定期存款的安全性和便利性。
在上海一家外企工作的欧敏贤将自己储蓄的1/3投入到定期存款中。在她看来,购买定期存款的目的是以备不时之需,定期存款产品利率下降并不会对自己的决策有太大影响。“这部分钱,安全性和便利性是最重要的,利息高一点低一点没有太大关系。”欧敏贤说。
“我工作时间比较短,积蓄还不多,在银行存款主要是为了培养自己在生活中精打细算的好习惯。”在北京从事互联网工作的顾欣怡说,目前自己活期和定期都会存,以活期为主。“损失一两千元的利息,却能换回好几万元随时可动用的流动资金。现在3年定期、5年定期利率走低,活期存款存取灵活的优势更加凸显。”顾欣怡说。
也有不少储户主动寻求理财渠道的多元化。
最近,湖南居民张恬对各类理财知识的关注度明显提高。一直以来,她都将一部分积蓄以定期存款形式储存起来。“以往定期存款利率变动不大,现在利率市场化程度高了,不同时点买的定期存款产品收益差别还不小。我准备增加这方面的知识储备,争取选出一些性价比高的理财产品替代存款。”张恬说。
对家住天津的袁博文而言,定期存款一度是最主要的理财方式。定期存款利率接连走低,让他坦言“压力有点大”。“前几年,大型银行大额存单年利率都在3.5%以上,我把大部分积蓄投入其中。而今,不仅定期存款利率降了,大额存单利率也跟着降了,这确实增加了我理财的难度。”袁博文说,对于股票、债券、基金等渠道,自己也开始加强学习,以丰富理财渠道。
中国人民银行数据显示,4月份人民币存款减少4609亿元,其中住户存款减少1.2万亿元,自2022年2月以来同比首次转负。据分析,住户存款下降有消费意愿增强的因素,居民存款回流理财也是原因之一。
上海交通大学安泰经济与管理学院金融系教授吴文锋对本报记者说,银行最主要的业务是存贷业务,存款和贷款之间的利息差直接影响银行的盈利能力和防风险能力。在持续降低实体企业融资成本的背景下,中长期存款利率出现下降,且与短期存款之间的“价差”不断缩小,有利于平衡银行的债务期限结构,提高银行贷款的积极性并鼓励居民消费。
银行持续提高服务能力
银行如何应对存贷两端的压力?目前,各大银行都正在积极顺应客户需求提供差异化的理财选择。比如,对于风险偏好较低的客户,继续坚持加强存款配置;对于风险偏好较高的客户,则推荐客户采用存款、理财、基金及保险等产品进行均衡配置。
记者从兴业银行了解到,该行于2021年7月20日和2022年9月21日两次下调存款挂牌利率。其中,3年期定期存款利率累计下调55个基点,5年期定期存款利率累计下调50个基点,调整幅度明显大于其他期限产品。“尽管中长期定期存款利率随行就市下调,但我行长期定期存款规模仍保持稳步增长。”兴业银行相关业务负责人说,随着金融知识宣传普及,广大储户对于存款利息波动接受程度更高,储户对存款利率下调的反应总体平稳。
该负责人表示,兴业银行一直以来与客户保持着良性互动关系。一方面,银行发动各分支机构的专业团队就市场利率下降趋势等问题进行解释引导;另一方面,银行还积极引导储户基于风险、收益、流动性三大投资要素综合考量,丰富投资品种、提高客户资产组合收益。
专家认为,应对存款利率下行,商业银行提升综合服务能力是关键。“比如,商业银行除了帮助客户实现储蓄增值外,还应提升税务咨询、法律建议、长期财务规划等专业服务能力,以更优质的服务吸引客户。再如,商业银行可通过加强数字化建设,运用数字化手段服务更多优质民企贷款客户。”吴文锋说。
“目前,我行整体贷款增量及增速均稳居股份制银行前列,绿色贷款、专精特新企业贷款、科技型中小企业贷款余额及对公普惠贷款增量、涉农贷款增量也位居股份制银行前列。”兴业银行相关业务负责人说,接下来,兴业银行将通过存款结构优化、精细化定价管理,有效控制负债成本,为持续降低实体企业融资成本、更好服务经济社会高质量发展夯实基础。
招联金融首席研究员董希淼说,目前存款利率已经处于较低水平。随着宏观经济恢复、融资需求上升,2023年存款利率进一步下降的空间相对有限。对居民来说,应注重平衡好风险与收益的关系。如果追求稳健的收益,在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金、储蓄国债等。“中小银行负债吸储难度大、成本高,应持续通过市场利率定价自律机制等方式加强对金融机构的引导和监管,保持存款市场良好的竞争秩序,推动银行理性吸收存款并降低负债成本。”董希淼对本报记者说。(王俊岭)
记者从广东梅州市梅大高速茶阳路段塌方灾害救援现场了解到,目前当地正采取“设备不停、人员轮班”的方式,多个工作面同步、不间断开展施救,后续还将对事 ...
为展示我国优质水稻育种最新成果,共同推进水稻创新攻关和产业发展,4月28日至29日,第五届全国优质稻品种食味品质鉴评暨国家水稻育种联合攻关推进会 ...
题:奋进新征程 劳动最荣光——走近5位先进劳动者 在浩浩荡荡的时代大潮中,无数像熊朝永一样的劳动者,心中怀有梦想、脚下充满力量、肩上扛起担当,通 ...
“首批沿海开放城市”——这是大连、秦皇岛、天津、烟台、青岛、连云港、南通、上海、宁波、温州、福州、广州、湛江和北海14个城市共同的开放标识。推动 ...
题:同世界一道瞰未来——写在2024中关村论坛年会闭幕之际 2024中关村论坛年会上,《中关村世界领先科技园区建设方案(2024—2027年)》 ...
4月中旬公布的一季度经济数据显示,中国货物贸易进出口总值同比增长5%,进出口增速创6个季度以来新高。山东对接1169家央企国企来鲁招聘,提供就业 ...
记者4月29日从国务院关税税则委员会办公室了解到,经国务院同意,国务院关税税则委员会公布对美加征关税商品第十四次排除延期清单,对《国务院关税税则 ...
“推动绿色发展、促进绿色消费,对实现碳达峰碳中和目标、构建新发展格局、推动高质量发展具有重要意义。”珀莱雅化妆品股份有限公司副总裁侯亚孟表示,既 ...
(记者常钦)29日,记者从自然资源部获悉:近期,经国家自然资源总督察批准,按照统一部署安排,国家自然资源督察机构全面启动2024年国家自然资源例 ...
(记者李心萍)记者从中国国家铁路集团有限公司(以下简称“国铁集团”)获悉:铁路“五一”假期运输今日全面启动,自4月29日至5月6日,为期8天,全 ...
(记者王珂)近日,商务部、财政部等7部门联合印发了《汽车以旧换新补贴实施细则》,明确了汽车以旧换新资金补贴政策。其中,对报废上述两类旧乘用车并购 ...
“请了三天假,‘五一’假期准备带一家人去西藏深度游,孩子期盼很久了,他特别兴奋。在热门景区方面,北京环球影城度假区、上海迪士尼度假区、广州长隆欢 ...
“五一”假期临近。牢记谨慎驾驶,在高速公路上行驶时切莫随意变道或停车,错过出口时,切勿倒车或原地停留,应前往下个高速公路出口。
据应急管理部官网消息,受近日降雨影响,珠江流域韩江、东江及粤东沿海诸河出现涨水过程,韩江4月28日发生2024年第3号洪水。国家防总于4月28日 ...
促进非银行支付行业健康发展;首次对社会组织名称进行统一规定;破除资格预审等招投标领域交易壁垒……5月起,这些新规施行,将影响你我生活。
开机、起飞、巡护……一架无人机在河南省三门峡市国有灵宝川口林场工作人员的操控下腾空而起,开始日常森林火情巡查监测。据统计,国家林草局现有先进森林 ...
记者从广东梅州市梅大高速茶阳路段塌方灾害救援现场了解到,目前当地正采取“设备不停、人员轮班”的方式,多个工作面同步、不间断开展施救,后续还将对事 ...
为展示我国优质水稻育种最新成果,共同推进水稻创新攻关和产业发展,4月28日至29日,第五届全国优质稻品种食味品质鉴评暨国家水稻育种联合攻关推进会 ...
题:奋进新征程 劳动最荣光——走近5位先进劳动者 在浩浩荡荡的时代大潮中,无数像熊朝永一样的劳动者,心中怀有梦想、脚下充满力量、肩上扛起担当,通 ...
“首批沿海开放城市”——这是大连、秦皇岛、天津、烟台、青岛、连云港、南通、上海、宁波、温州、福州、广州、湛江和北海14个城市共同的开放标识。推动 ...
题:同世界一道瞰未来——写在2024中关村论坛年会闭幕之际 2024中关村论坛年会上,《中关村世界领先科技园区建设方案(2024—2027年)》 ...
4月中旬公布的一季度经济数据显示,中国货物贸易进出口总值同比增长5%,进出口增速创6个季度以来新高。山东对接1169家央企国企来鲁招聘,提供就业 ...
记者4月29日从国务院关税税则委员会办公室了解到,经国务院同意,国务院关税税则委员会公布对美加征关税商品第十四次排除延期清单,对《国务院关税税则 ...
“推动绿色发展、促进绿色消费,对实现碳达峰碳中和目标、构建新发展格局、推动高质量发展具有重要意义。”珀莱雅化妆品股份有限公司副总裁侯亚孟表示,既 ...
(记者常钦)29日,记者从自然资源部获悉:近期,经国家自然资源总督察批准,按照统一部署安排,国家自然资源督察机构全面启动2024年国家自然资源例 ...
(记者李心萍)记者从中国国家铁路集团有限公司(以下简称“国铁集团”)获悉:铁路“五一”假期运输今日全面启动,自4月29日至5月6日,为期8天,全 ...
(记者王珂)近日,商务部、财政部等7部门联合印发了《汽车以旧换新补贴实施细则》,明确了汽车以旧换新资金补贴政策。其中,对报废上述两类旧乘用车并购 ...
“请了三天假,‘五一’假期准备带一家人去西藏深度游,孩子期盼很久了,他特别兴奋。在热门景区方面,北京环球影城度假区、上海迪士尼度假区、广州长隆欢 ...
“五一”假期临近。牢记谨慎驾驶,在高速公路上行驶时切莫随意变道或停车,错过出口时,切勿倒车或原地停留,应前往下个高速公路出口。
据应急管理部官网消息,受近日降雨影响,珠江流域韩江、东江及粤东沿海诸河出现涨水过程,韩江4月28日发生2024年第3号洪水。国家防总于4月28日 ...
促进非银行支付行业健康发展;首次对社会组织名称进行统一规定;破除资格预审等招投标领域交易壁垒……5月起,这些新规施行,将影响你我生活。
开机、起飞、巡护……一架无人机在河南省三门峡市国有灵宝川口林场工作人员的操控下腾空而起,开始日常森林火情巡查监测。据统计,国家林草局现有先进森林 ...
“今年一季度,全国能源消费持续增长,能源安全保障能力稳步提升,能源供需总体平稳。国家能源局综合司副司长张星介绍,今年迎峰度夏期间,预计全国最高用 ...
4月28日,教育部会同有关部门召开2024年全国普通高校招生考试安全工作视频会议,全面动员部署做好2024年高考工作。会议指出,要深刻把握今年高 ...
近日,华南等地出现强降雨,其中广东中东部出现大范围暴雨到大暴雨,局地出现特大暴雨、冰雹、龙卷等。预计28日20时至29日20时,湖南西部、广东中 ...
生态环境部新闻发言人裴晓菲28日表示,我国“锰三角”污染治理取得积极进展和阶段性成效。“在三省市和中央有关部门共同努力下,‘锰三角’污染治理取得 ...
习近平总书记指出:“弘扬劳动最光荣、劳动最崇高、劳动最伟大、劳动最美丽的社会风尚”“要大力弘扬劳模精神、劳动精神、工匠精神”。在熊朝永和同事们的 ...
“我国地震巨灾保险制度建立以来,在应对重大地震损失、保障人民群众生命财产安全方面发挥了重要作用。”金融监管总局相关部门负责人介绍,截至2023年 ...
(记者金歆)记者28日从中央网信办获悉:为集中整治人民群众反映强烈的违法信息外链问题,中央网信办近日印发通知,在全国范围内部署开展为期两个月的“ ...
(记者李国利、张瑞杰、王慧)神舟十七号、神舟十八号航天员乘组28日在轨举行交接仪式,两个乘组移交了中国空间站的钥匙。据中国载人航天工程办公室介绍 ...
(记者赵成)中央纪委国家监委网站28日公布全国查处违反中央八项规定精神问题情况月报数据。通报显示,今年3月,全国共查处违反中央八项规定精神问题7 ...
中国作家协会4月28日在上海发布的《2023中国网络文学蓝皮书》显示,我国网络文学用户规模已超5亿人,作品总量超3000万部,年新增作品约200 ...
“五一”假期将至,公安部分析研判近年来“五一”假期交通安全形势,28日发出道路交通安全提示。今年“五一”假期群众探亲访友、旅行出游意愿强烈,预计 ...
记者从航天科技集团六院了解到,4月28日,由该院自主研制的130吨泵后摆液氧煤油发动机完成四机并联点火试验,发动机总推力超500吨。航天科技集团 ...
2023年近岸海域水质优良面积比例为85.0%,同比增长3.1个百分点,自2018年以来实现“六连增”。一季度,3641个国家地表水考核断面中, ...
2024年是中华人民共和国成立75周年,是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。为表彰先进、树立标杆,充分发挥青年典型模范带头作用,激励和引导广 ...
为服务促进高水平对外开放,进一步便利内地人员出入境,国家移民管理局决定自2024年5月6日起实施若干便民利企出入境管理政策措施。一起来看看吧。
中国编辑学会会长郝振省表示,学术期刊既是创新成果展示、学术传播与交流的窗口,又是形成学科自主知识体系的重要媒介。会上,中国人民大学书报资料中心发 ...
据北京轨道交通指挥中心消息,4月27日,北京轨道交通发布关于“五一”假期运营调整的信息提示。
新华社记者赵欢 摄 广西钦州港是西部陆海新通道陆海联运的枢纽,火车、汽车与轮船无缝衔接。今年一季度,西部陆海新通道海铁联运班列开行突破2000 ...
国际奥委会主席巴赫27日表示支持世界反兴奋剂机构(WADA)对中国游泳运动员因污染致阳性一事的处理方式。
27日下午,受强对流云团影响,广州市局地出现强龙卷和直径大于5厘米的大冰雹。27日上午近地层暖湿气流继续加大,多个气象观测站录到了异常高的绝对湿 ...
近日,有网络自媒体发布传播帖文、短视频,称“收割未成熟小麦作青贮饲料,一亩地收入可达到1500元”,记者就此采访了农业农村部相关司局负责人。该负 ...
截至4月27日,本届广交会成功举办216场“贸易之桥”广交会推介暨全球供采对接活动,其中201场供采对接系列活动吸引了340多家采购商和1000 ...
本届中国科幻大会举办地北京,近年来持续优化科幻产业链布局,强化产业集聚态势。”中国未来研究会秘书长陈辉说,中国科技实力和综合国力显著提升,为科幻 ...
由中共福州市委宣传部、世界福州十邑同乡总会主办,福州广播电视台、华人头条承办的2024福州十邑春晚,除夕(2月9日)18时将在福州广播电视台首播 ...
由福建省文化和旅游厅、福建省总工会出品,福建京剧院创排的新编现代京剧《林祥谦》作为第十届中国京剧艺术节优秀剧目展演的首场演出,20日晚在四川省成 ...
10月26日,第五届福建省大学生戏剧节暨第七届福建省大学生艺术节戏剧展演圆满结束。这项由省文联、省教育厅联合主办,省戏剧家协会承办的活动在八闽校 ...
记者日前获悉,在本月初举行的2023年戏曲百戏(昆山)盛典闭幕式暨颁奖典礼上,省实验闽剧院艺术总监、一级演员、梅花奖获得者陈琼被授予“新时代中国 ...
第十四届中国音乐金钟奖声乐(美声)组总决赛22日晚在四川成都举行。福建师范大学音乐学院青年教师林子豪以第一名的佳绩喜获金钟奖,实现了福建声乐歌手 ...
2023年中国金鸡百花电影节即将于11月初在厦门举行,作为金鸡影展的重要组成单元,金鸡国产新片展拟于11月1日至3 日在厦门万象影城举行,共有1 ...
2023年9月28日晚,“庆丰收·促和美”,漳州市2023中国农民丰收节暨诏安县第二届生态牡蛎文化节在于诏安县梅岭镇举行,由“我把家乡唱给你听“ ...
“我把家乡唱给你听·海峡情”海峡两岸音乐作品网络征集评选活动10月1日投票正式开启。每个账号每天可以投10票,而这次网络投票分数占总分60%,快 ...
9月13日,由福建省文联、福建省文旅厅联合主办,福建省曲协承办的“艺心永向党 奋进新征程”第五届福建省曲艺丹桂奖大赛在福州收官。
在9日进行的英超足球联赛中,利物浦在先丢两球的情况下以2:2逼平阿森纳,延缓了“领头羊”的前进速度。水晶宫凭借奥利塞的助攻“帽子戏法”,以5:1 ...
2022-2023赛季法甲足球联赛9日结束了第30轮的全部比赛,积分榜排名第三的马赛在客场被洛里昂以0:0逼平,错失了追赶联赛“领头羊”的机会。 ...
葡萄牙体育队9日晚在葡超足球联赛第27轮比赛中客场以4:3险胜“升班马”卡萨皮亚队,继续排名联赛第四,距离欧冠区还有5分的差距。
2022-2023赛季中国男子篮球职业联赛(CBA)季后赛12进8附加赛10日晚继续进行,北京和广厦分别在主场轻松获胜,在三场两胜的赛制中占得先 ...
当日,中国女足在西班牙伊维萨岛进行赛前训练。作为备战今年女足世界杯的热身赛之一,中国女足与西班牙女足的热身赛将于11日举行。
这位不满26岁的年轻人是否还能更进一步?对于这一疑问,无论王嘉男的中方主管教练还是田径界专家都显示出信心,认为他还有不小的上升空间。
世界乒乓球职业大联盟(WTT)冠军赛布达佩斯站18日在布达佩斯奥林匹克中心拉开战幕,中国选手马龙轻松晋级,陈梦逆转胜出。
2023女足世界杯是该赛事第一次扩大为32支球队参加,由澳大利亚和新西兰联合举办。根据赛程,揭幕战将于7月20日在奥克兰上演,决赛将于8月20日 ...
国家体育总局排球运动管理中心10日发布了《体育总局排球中心关于选聘国家女排主教练的公告》,中国女排新任主帅的选聘工作正式启动。
根据赛程,四个小项的短节目和韵律舞比赛将于14日展开,15日进入自由滑和自由舞比拼,16日则将按照国际赛事惯例进行表演滑。
智库邀请权威学者和知名医师加入,以公益、医疗和科研为三个抓手,旨在充分发挥专家的社会影响力和专业权威性,倡导科学的健身理念,以体育促进大众身心全 ...
“看人,要找人防守,上来阻挡一下。”在广西天等县小山乡中心小学的运动场上,体育老师张世强盯着队员们训练时的跑动情况,不时提醒。
第18届建桥杯中国女子围棋公开赛本赛27日在浙江长兴大唐贡茶院揭开战幕。不久前刚获得全运会混双冠军的老将芮乃伟九段首轮爆冷不敌赵贯汝,被淘汰出局 ...
哈萨克斯坦奥林匹克委员会国际司司长阿利姆然·阿卡耶夫24日表示,针对北京2022年冬奥会和冬残奥会的备战工作正在哈萨克斯坦全面展开,希望哈国运动 ...