消费养老保险屡成传销噱头 专家：审慎推广加强监管

专家建议合理规范加强监管

值得一提的是，由于缺乏科学和规范的管理，消费养老领域也出现了一些乱象，陷入传销、违法私募基金等泥潭，背离了“消费养老”的初衷。

据了解，以养老保险返利为名的传销模式主要是，以买养老保险的名义诱惑老人，推行类似“三养合一”的消费养老模式，要求投资者进行消费投资。投资者加入后可注册成为会员，并可得到公司提供的等价产品。如果会员发展新投资者，就会成为新投资者的推荐人，并获得相应返利，老会员再把新投资者注册成为新会员，让其继续发展新投资者，发展的投资者越多，获利就越多。

曾经轰动一时的上海家帝豪集团就是以“消费养老”为幌子，声称消费者在网站购买产品可享受返利，满十年即可提现，消费多就回报多，同时，在全国范围内发展代理商，按层级返利，从而演变为利用线下加盟商来进行传销活动，最终受到法律制裁。

对此，全国政协委员柯希曾指出，消费养老具有跨区域、跨时间、跨行业的碎片化特征，消费群体分散，发生消费返利企业众多，涉及的利益相关人繁杂，因此存在市场失灵。

金维刚对记者指出，消费养老作为个人养老金制度方面的一种尝试，可以在现有的法律和政策框架范围之内进行探索，并逐步建立和完善相关制度和政策法规，建议对消费养老的理论探讨和实践探索应引起政府相关部门的关注。如果这种探索在一定时期内取得成效，通过实践检验和科学论证，具有推广价值，建议由有关部门研究制定相关政策，包括一些监管办法。同时，由国家相关部门组织开展消费养老模式的试点，在试点基础上总结经验，逐步推广，“特别是，在消费养老方面还需要加强制度建设和行业监管，从而依法保护参与消费养老模式的广大消费者的合法权益。”