独家专访央行副行长：存款保险让银行更稳健

一项基础性金融改革 将优化我国金融生态

记者：存款保险作为一项基础性金融制度，被称为是金融改革的“先手棋”。这项制度的推出对于我国下一步整体金融改革将起到怎样的促动作用？

潘功胜：存款保险制度建立后，能够为金融领域其他一些改革提供配套支持。民营银行、中小银行发展对于促进形成多样化的融资体系，丰富金融供给有着十分重要的意义。存款保险制度建立后，可以为其创造稳定的经营环境，使大、中、小银行公平竞争和共同发展。另外，利率市场化赋予了市场主体更多自主权，在提高金融资源配置效率的同时，对金融机构完善运行机制和风险管理提出了更高的要求。存款保险通过差别费率和早期纠正等机制，及时校正风险，帮助金融机构加强正向激励和市场约束，促进银行业健康、可持续发展。

记者：当前出台存款保险制度，对于改善我国金融生态将带来什么影响？

潘功胜：近年来我国金融改革取得显著的成绩，银行业得到长足发展。同时应当看到，在满足实体经济的需求方面，特别是在不同层次的金融服务方面，还有较大的空间。存款保险通过为大、中、小银行创造一个公平竞争的市场环境，可以推动形成有效竞争、多层次、广覆盖的中小金融机构体系，丰富金融服务和供给，提升金融普惠性水平。同时，存款保险有利于强化市场约束和风险的及时校正，通过实施风险差别费率和早期纠正等措施，对风险早发现、早纠正、早处置，防止金融体系风险的累积，促进金融生态环境的改善。

我国银行业经营稳健，存款保险制度为银行业尤其是中小银行健康发展提供坚实制度保障

记者：中小银行是目前银行体系发展的短板，很多小企业也经常反映融资难、融资贵，建立存款保险制度后这一状况是否会得到改善？

潘功胜：存款保险制度能够为银行业特别是民营银行、中小银行的健康发展提供基础性的制度保障。从信息对称和交易成本的角度看，立足于当地的小微金融机构服务中小企业具有比较优势，这一点已被大量研究文献和国际国内实践反复证明。从各国经验看，建立存款保险制度是发展民营银行、小银行的重要前提和条件。存款保险客观上能增强这些银行的信用，为之创造一个与大银行公平竞争的金融市场环境，从而有利于推动金融业放开市场准入等改革。存款保险制度建立后，通过对不同经营质量的金融机构实行差别费率，并采取及时纠正措施，有利于进一步促进中小银行、民营银行审慎经营和健康发展，逐步形成更加合理的金融结构和布局，促进形成一个有效竞争、可持续发展的小金融机构体系，丰富基层金融服务和供给，从而有效改善中小企业融资难、融资贵的状况。

记者：存款保险制度会不会引发中小银行存款搬家，造成银行业风险？

潘功胜：目前，我国银行业经营状况良好，总体运行稳健。建立存款保险制度是对现有金融安全网的改善和加强，可以进一步提升银行业的稳健性，促进银行业健康发展，因此制度出台会比较平稳。设定50万元的偿付限额，可以使99.63%的存款人，包括各类企业，得到全额保护，能够充分保障存款人的利益和银行业的稳健运行。需要说明的是，实行限额偿付，并不是说限额以上存款就没有保障了。大额存款人与银行业务合作关系更密切，具有较强的风险识别能力，不会轻易搬家。按照条例的规定，在处置问题投保机构时，存款保险大多采取收购与承接等市场化手段，将问题机构的存款转移到健康机构，从而使存款人存款、业务继续得到充分保障。