医疗费用增长 高端医疗险调产品费率越卖越贵

着眼差异化竞争与细分市场

即便面对上述问题，不少险企还是希望经营高端医疗险在摸索中前进，毕竟这一业务存在明确的市场空间，发展速度也远超寿险业整体水平。据《证券日报》(保险版官方微博：证券日报微保险)记者了解，在部分公司的高端医疗险业务规划中，客户定位和市场细分的差异化竞争已经提上日程。

如大都会人寿就称，客户在购买高端医疗险时主要考虑两大因素，一是保障计划是否符合自身需求，二是价格是否合适。“客户定位和市场细分是未来产品规划要重要考虑的。”目前该公司的高端医疗保险主要有5个标准计划，同时还有一款固定套餐，主要通过团险渠道进行销售。

招商信诺也称价格是以高端医疗险为代表的健康险对客户的主要门槛，预计高端市场仍然会保持增长势头，但中端市场目前处于空白，增长潜力更大。“未来高端医疗保险如果能适当往中端走的话，机会会比较大。”

友邦中国首席市场官张晓宇也曾表达过中端保险市场空白的观点。他认为，国内寿险业务同质化情况严重，产品创新也多为不实，各公司之间并没有形成充分的差异化、多元化竞争，中端保险市场几乎属于尚未被开发的空白地带。

中端市场客户主要包括受过良好教育的公司白领，这部分人有一定的经济基础，对社保的保障程度和范围并不满意，需要更好的服务和医疗保障。

招商信诺看好中端市场的理由在于：一方面，中端客户对赔付型健康险产品兴趣增加；大多数中国客户很大程度上依赖工资、存款及社保来支付医疗费用，大多数人担心这些资金不够承担未来的医疗支出，商业保险是他们首选的补充保障方式。同时，健康险价格仍然是主要门槛，中端保险相比高端医疗保险，价格上更能被客户接受。另外，中端保险市场产品处于空白，医院和保险公司有动力拓展这方面业务。

事实上，高端医疗险已经出现中端化的端倪，越来越受到富人青睐的高端医疗保险，在进入国内并逐步本土化的过程中，也在经历走向中端人群的过程，本报曾对此予以报道(详见2013年9月5日B2版《高端医疗保险中端化产品从几百元到几万元都有卖》)。