只有退了“虚火”，才能健康发展——金融科技发展的博鳌之辩

“未来数字货币或许能实现，但绝不是为炒作而存在。”中国企业家俱乐部理事长马蔚华29日在博鳌亚洲论坛2019年年会上的这一观点，得到不少与会嘉宾的认同。

近年来，金融科技领域“炒”出来的“虚火”引起社会广泛关注。科技创新如何兼顾风险？未来银行会不会消失？……在博鳌亚洲论坛上，多位与会嘉宾回应了这些问题。

科技和金融深度融合

金融业态正在发生深刻变革。“区块链技术”“大数据”“云计算”“人工智能”……这些前沿科技越来越多地应用于金融领域。

“科技的每一次变革，都在深刻影响金融业。银行想跟上时代变化，就不能把自己仅当成银行来看待。”曾担任招商银行行长的马蔚华说。为了在激烈的同业竞争中找寻出路，他推动招商银行完成多次变革，并将“网络科技企业”“高质量数据公司”等多个新身份赋予银行。

科技企业深入渗透金融领域，未来银行会消失吗？

马蔚华表示，虽然客户去银行网点办业务少了，但支付、贷款、储蓄等金融需求仍然存在。在科技高度发达、数据绝对充分的条件下，如果科技金融公司能够胜任这些需求，且服务优于银行，那银行消失了也没关系。不过，届时科技公司和银行的边界也就不那么清晰了。

那么，未来金融从业人员会面临下岗问题吗？韩国KB金融集团董事长尹钟圭认为，科技创新可以提升人们的现有技能，也能赋予人们新的技能，以适应新变化。

科技金融的“真火”和“虚火”

近些年科技金融火热发展到底因为什么？这一问题激发了不少与会嘉宾的思考。

在中国银联股份有限公司董事长邵伏军看来，这基于用户和机构对金融服务更高效便捷的需求。在支付领域，这体现于从现金到银行卡，再到二维码、云闪付等支付方式的变化。

对此，泰国中央银行行长维拉泰感触更深：“之前在泰国转账手续费是很贵的，但随着便捷支付系统的推出，泰国用户享受到了免费的电子支付和电子转账。”

不少来自金融机构的与会嘉宾表示，科技的发展让金融各个领域可以相互赋能。例如，银行放贷时可以通过支付数据为个人、企业准确画像，提供更有针对性的产品。金融从业人员可以通过金融科技让业务操作更智能化，令后台风险防控更数据化。

相较于助推金融发展的“真火”，金融科技领域还存在一些有待退去的“虚火”。

当下，区块链吸引着大量企业与资本涉足，也“火”到了金融圈。一方面，以比特币为代表的加密数字货币收获了一批执着的支持者；另一方面，打着区块链“幌子”的非法集资案件屡屡被曝光。

马蔚华认为，货币的发展与社会经济现状、科技发达程度等相一致。货币形态会发生变化，但绝不是源于炒作。数字货币的未来必须和“炒币”分开。

抓住关键退去“虚火”

与会嘉宾表示，金融科技只有退去“虚火”才能健康发展，不少专家更是开出了“药方”。

中国互联网金融协会会长李东荣表示，在整治金融乱象的过程中，应该意识到标准建设的重要性。通过更科学合理的标准规范金融科技发展，为金融消费者提供更安全的服务。

像李东荣一样，很多嘉宾也关注到了当下金融科技的安全问题。

“提供金融服务需要准确验证客户身份、了解客户情况，这需要获取更多的客户数据。”VISA公司副董事长艾睿琪表示，客户信息安全保护已成为金融科技不可忽视的问题，这在一定程度上使服务的便捷性和安全性存在一定冲突。

马蔚华认为，个人隐私需要得到保护，这在技术层面不难做到。难的是如何完善法律制度和行业自律规定。“对于银行来说，泄露客户隐私这是一个灾难，因为客户将不再信任你。”

诸多嘉宾表示，强调个人隐私保护，并不是要阻碍大数据技术在金融领域的应用，而是强调注重数据使用的边界和驾驭能力。政府部门应进一步搭建更加安全开放的数据平台，破除“信息孤岛”，让数据在合理合法范围内发挥更大作用。