聚焦现金贷存量整顿：如何理解？什么样的是不良？

问题3 网贷平台在这种严监管下，长期运营，正向发展的落脚点在哪里?

91金融董事长许泽玮：服务实体经济是当下中国金融工作重中之重。网络借贷作为金融体系的新兴力量，应认识到金融职能，要以服务实体经济作为企业发展落脚点。事实上，网贷平台在服务实体经济方面有着天然的优势，利用互联网开放属性，可以打破传统金融与用户之间的信息不对称问题，并且通过大数据、云计算等技术手段，实现需求的精准匹配，让资金流向最需要群体，从而实现精准助力实体经济。

有法365首席经济学家李虹含：以科技与数据共享解决互金风控问题。传统金融机构在服务弱势金融群体的劣势在于无法掌握其全部有效的信用信息，而部分互联网金融公司可能也因为更偏向中介与信息的属性，金融属性及科技属性偏弱。但诸多金融科技公司，在释放金融科技正能量的道路上，已做出越来越多的积极尝试。意欲开展普惠金融业务的金融机构，可以借助新型金融科技机构的大数据，了解客户整体金融行为，对用户的行为、偏好、习惯进行刻画，对用户的信用风险和欺诈风险通过模型的方式进行科学的计量，合作与共享或许才是普惠金融市场的希望。

回眸历史，每一个金融产品的出现都伴随着进步与疯狂，无论是期货、期权，还是次债、ETF，他们造福社会也创造了金融危机。但究竟金融是让这个世界更美好，还是更疯狂？取决于你、我、他，取决于社会道德水准，更取决于社会的规则。当道德不足以规范现金贷，当规则缺失于现金贷，劣币驱逐良币的现象就将自然发生。未来，现金贷仍会在创新与监管中砥砺前行，也期待这个新金融工具能将金融的普惠真正惠及大众。

现金贷《通知》 要点解读

1、明确了“现金贷”业务的开展原则，包括未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司；暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。

2、暴力催收、高利贷、信息乱用等市场乱象都被列入到了“负面清单”当中。

3、暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。

4、对银行业金融机构参与“现金贷”业务进行了进一步的规范，指出银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

北京晨报记者 陈小兵 王爽