监管细则出台一周年 网贷平台仍未实现备案登记

直到一年前正式归入监管序列，网贷(P2P)才终于结束“野蛮增长”的时代。2016年8月24日，银监会等多部委下发《P2P监管细则暂行办法》，被业界视作“监管的原点”。随后，银行存管、地方备案等多个细则陆续出台。据不完全统计，近一年来，至少有50多份针对网贷的监管细则陆续出台，力图将网贷行业引向“合规”之路。

大额标首当其冲违规网贷业务被禁止

今年7月底，红岭创投宣布退出网贷行业，令业界一片哗然。

以大额标著称、坏账高达8亿元之巨，红岭创投存在的问题早已众所周知。但是，作为网贷行业曾经的“老大哥”，红岭创投选择退出网贷市场，还是超出了市场意料之外。

早在网贷细则出台前，监管层就曾多次提及，P2P是信息中介而非信用中介，要引导P2P向小额分散的领域发展。网贷监管细则更是直接规定：个人限贷20万元，企业限贷100万元。这意味着，动辄上亿的大额标已被正式宣告“违规”。

“红岭创投曾尝试过向汽车金融、消费金融等领域转型，但最终宣告失败。”对转型的失败，红岭创投CEO周世平显得十分坦然，“小额分散的网贷并不是红岭擅长的，也不是我们看好的，所以最终会将这部分业务清理出去。”

除大额标外，集合标、与金交所合作的产品也都被列为“违规业务”。北京晨报记者获悉，监管层已发文通知网贷平台，要求进一步梳理自身违规业务规模，不准新增违规业务，并逐步有序退出。

银行存管是硬标准420家平台上线银行存管

在网贷细则中，银行存管成为网贷平台合规的重要硬性标准之一。

融360统计数据显示，截至2017年8月18日，已经上线银行存管业务的网贷平台共有420家。另有数据显示，截至目前，已完成银行存管签约(含上线)的网贷平台接近600家，约占7月底网贷平台数量的28%。

针对银行存管的争议至今不绝于耳。在各地出台的网贷监管细则中，广州、上海等地监管部门均在征求意见中提及“银行存管属地化”的字眼。

据网贷之家的数据，上海网贷平台签订直接存管协议的银行目前以城商行为主。在19家开展上海网贷存管业务的银行中，有11家在上海没有设立网点，签约排名前三的银行在上海均没有设立网点。

盈灿咨询分析师张叶霞表示，投资者在选择平台投资时，首先要看的就是平台是否有银行存管。至于银行存管是否属地化管理，只是网贷平台合规成本高低的问题，对投资者的选择并没有太多影响。

备案登记制度缺位尚未有一家网贷平台成功备案

日前，一则关于“首例网贷平台完成备案”的消息流传于坊间，但最终被认定为“乌龙事件”，令网贷行业刚刚燃起的备案希望又被泼了一盆凉水。

8月17日，广西壮族自治区贵港市政府官网发布通知称，对申请备案的两家互金公司广西臻信互联网科技服务有限公司、广西雅庭集团互联网金融服务有限公司予以通过。

但不久，这则通知就被删除了。当地监管部门再度公告称，由于原负责互联网金融专项整治工作的同志已休病假，新接手的同志不熟悉相关政策和法规，错误地给两家公司出具了予以备案的通知。该备案既不符合程序，也不符合标准，属于无效备案。

备案是衡量网贷平台是否合规的重要标志，但至今为止仍未有一家网贷平台成功备案，毕竟不是长久之事。

北京晨报记者 姜樊

■新闻链接

转型过程痛苦 未来前景可期

北京晨报讯(记者 姜樊)“合规”已是网贷行业永恒的话题。在合规路上几经痛苦奔走之后，很多扛不住监管压力的网贷平台和从业者最终选择了离场。但坚守的人仍认为，网贷行业仍有不错的前景可期。

网贷之家的数据显示，近一年来，有882家平台退出网贷行业。其中，恶性退出的问题平台225家，贷款余额超过千万元的有47家；良性退出的停业平台和转型平台共计657家。

人人贷联合创始人杨一夫认为，网贷行业此前确实有些浮躁，一些不具备经营能力的机构大量进入，导致行业资产质量变差，过度负债问题也愈加突出，为行业的未来埋下很多隐患。

“随着监管的趋严，网贷行业的出清时代即将到来。其中，有因为不符监管要求主动出清的平台，也会有一些因为道德风险和经营风险而被动淘汰的平台。”杨一夫认为，出清后，网贷行业的资产质量和竞争秩序有望得到一定的改善，将迎来偏寡头的竞争时代。

捷越普惠总裁马天帅表示，网贷行业乱象逐渐被整肃，一批违法违规的平台被清理出局，互联网金融行业的空气被净化，为专心深耕普惠金融的互金企业创造了良好的竞争环境，也令投资人的利益得到充分的保障。

“合规”只是网贷行业面临的第一道关卡。开鑫金服总经理周治翰强调，未来如何做大做强、健康良性发展才是更严峻的挑战。在优质资产稀缺的情况下，寻找合适的小额分散资产、严控信用风险和操作风险、吸引更多投资人的资金、实现平台盈利等等，这些挑战的难度会更大。