地方保护加剧银行不良双升 地方债房地产等是重灾区

从银行业看实体经济：需以“造血”应对“抽血”

记者近期在多地股份制银行、城商行、农商行采访了解到，银行业一线人士对当前宏观经济走势不太乐观，建议关注企业集体违约、缺乏投资信心等现象，继续推进产能出清，防范实体产业面临更严重的抽血失血问题。

多家银行分行及基层部门负责人反映，从去年开始，企业信用风险在区域、行业等多方面蔓延，反映出经济走势不太乐观。

“我们感觉经济形势‘不怎么好’。”一家股份制银行南京分行行长助理说，不良资产急剧上升，涉及企业从小型、中型到大型，总体处于加深蔓延过程中，还没有止住的趋势。

天津一家全国性股份制商业银行人士也表示，大中小等不同类型客户的风险暴露日益加大，出现风险或潜在风险的企业数量明显增加。“绝大部分实体企业销售收入和盈利下降，而扩张较快又不代表未来趋势的企业，资产负债率过高，随着盈利能力下降，面临生存问题。”上海银行上海市北分行行长张宏彪说，比如酒店物业等，现在盈利达不到预期，财务成本又很高，只要有一两家银行收贷就可能资金链断裂。

来自基层的信息还显示，一些劳务输出地也感受到了压力。“乡镇信息员报来的数字，去年10月以来有10％－20％的农民工提前返乡，预计今年来自农民劳务收入的存款要下降20％左右。”湖北省麻城农商行董事长范伟说，当地农民工返乡增多，与沿海经济下行压力加大有关。

当前来看，一些以技术立身的实体企业发展特别快，也不愁贷款，银行之间都在争抢这些客户。同时，在一些经济转型快、转得早的地区，银行也体现出效益平稳、风险较低的状态。浦发银行南京分行金融市场部总经理孙俊说，根据总行部署，北上广苏浙等地成为今年承担增长任务的主要区域。

不过总体而言，一些受访银行业人士认为，当前走势在今年至明年上半年可能很难看到拐点。“做好过几年苦日子的准备，V形反转不是很现实，中长期应该是L形然后慢慢回升。”民生银行上海分行行长胡庆华说，只有真正淘汰落后产能才能触底反弹。

多位受访银行业人士认为，当前经济运行中出现的几种现象需引起关注。

——企业集体违约、经营风险集中暴露。民生银行一家省级分行小微业务负责人说，去年以来，在一些产业过度集中的区域，出现几十家企业集体违约的情况。另一家银行省级分行有关人士说，某些地区发生过一轮风险，搞了一次对几十家企业的联合授信，稳住一段时间，后来再次回潮，最终这些贷款多数将成为不良贷款。

多位银行客户经理说，一些国企、地方政府投资平台、地方政府有关部门下属企业的信贷环境也发生一定变化。“倒下一个局级干部，就造成一批企业受牵连，出事前是香饽饽，出事后就有大问题，资金链马上就会绷紧，甚至断裂。”

——企业新增投资信心脆弱。民生银行南京分行公司银行部总经理谢江说，虽然该行信贷业务总量持续增加，去年还搞了“百业攻坚”，但还是出现制造业、民营企业、小微企业三个“占比下降”。这反映出市场需求下降，新兴成长力量少。

民生银行南京分行小微部门负责人说，小微企业信贷换手率是企业投资活跃的参考指标，过去一般在30%左右，但现在非常低。不少企业只愿意维持现状，没有扩大生产动力。

——新“三角债”大量存在，隐患较大。“过去‘三角债’的源头主要是国企，现在从产业链上下游到担保圈互相影响。”一家银行省级分行公司金融事业部负责人说，这轮“三角债”比过去波及范围更广，风险隐患更大。

多位银行业人士认为，相对于改革开放以来连续30多年的黄金发展期，我国经济面临前所未有的挑战，但从基层视角来看，只要应对得当，仍然有发展空间。

一是继续推进产能出清，鼓励兼并重组。“银行有些债权也会成为呆账，但早破比晚破好，现在几乎天天处理不良资产。”一家银行省级分行授信审批部负责人认为，可继续鼓励兼并重组，以期早日新生。张宏彪也说，虽然有保有压，但有些企业可能只是延缓死亡，继续支持则亏损更大，不如早点抽身。

“不怕阵痛，怕长期痛，跟着国家的节奏调整，未来能看到前景。”孙俊说，围绕地区上市公司和待上市公司，该行去年12月份与无锡市成立100亿元产业升级基金，对经济活力总体有信心。

二是防范小微企业和实体产业面临更严重抽血失血。部分业内人士认为，从整体看，银行信贷资金为了避险，会更加向国有大型企业和基础设施建设集中，对此倾向需提前谋划。如中部一县市某国有银行过去深耕农村，在当地的联保信贷产品很受欢迎，去年总行直接叫停了这项创新，基层行和地方都叫苦不迭。

武汉大学经济与管理学院教授叶永刚建议，发挥政府和市场两只手的作用，以县域为单位梳理打通融资渠道。如湖北省开展县域金融工程，整合财政补贴资金作为风险池，引导银行信贷按5-10倍放大，同时引入保险机构推出小额贷款保证保险参与分担信贷风险，缓解融资难。

三是更加注重提升相关政策的可操作性。一家银行省级分行公司银行部负责人说，不少政策难以落地的重要原因是行政色彩浓厚，与市场规律不尽相符，应进一步完善政策思路，带动市场行为“自然跟进”。另一位银行业人士也认为，对于新兴行业而言，各地补贴政策不一也给银行授信评估造成困难，使得基层银行很难把握相关政策。（记者方问禹、陈刚、姚玉洁、沈翀采写）

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