央行规范网络支付业务 拟每天限额5000元系误读

这一规定对普通消费者有何影响？

回应：对普通消费者几无影响。限额管理的规定能满足绝大部分客户付款需求，同时兼顾安全和效率

除了5000元、1000元限额外，《办法》规定，个人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同)年累计应不超过20万元。个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。

央行支付结算司有关负责人介绍，根据对国内典型代表性支付机构2014年网络支付业务数据的分析，2014年，61.3%的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等(即综合类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，80.12%的个人客户不超过5000元，98.5%的个人客户不超过20万元；72.31%的个人客户支付账户余额仅用于购物消费(即消费类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，92%的个人客户不超过5000元，99.72%的个人客户不超过10万元。

“可以说，上述规定能够满足绝大部分个人客户的付款需求，基本不对客户支付体验造成影响，而且有效兼顾了安全与效率。”该负责人说，限额数据的确定既参考了国内典型代表支付机构的业务分析数据，也考虑了尊重现实需求与未来支付业务的规范发展，防范支付机构客户备付金规模过度膨胀引发资金风险。此次《办法》的出台是出于维护支付市场秩序、保护消费者权益的考虑，对整个网络支付做了比较全面的规范。

为什么要对非银行支付机构的网络支付进行规范？

回应：避免风险传递，非银行支付机构不得为金融机构开立支付账户

《办法》规定，获得互联网支付业务许可的支付机构，应当经客户主动提出申请，方为其开立支付账户；仅获得移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付业务许可的支付机构，不得为客户开立支付账户。同时，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

央行支付结算司有关负责人表示，考虑到目前支付机构的内控风险体系建设不够完善，抵御外部风险冲击的能力较弱，为避免两类机构的风险相互传递，《办法》规定支付机构不得为从事金融业务的机构开立支付账户。

“该规定并不影响支付机构为相关机构提供支付服务。”该负责人说，支付机构按《办法》规定虽然不能为网络借贷等互联网金融企业开立支付账户，但仍可为其提供支付通道服务，将付款人的款项划转至网络借贷等企业的银行结算账户。这不会影响网络借贷等企业的业务开展，而且有利于保障客户资金安全。

易宝支付总裁唐彬认为，支付行业发展到当前交易规模已突破十万亿元，需要有关规范来告别野蛮式生长，因此《办法》的出台是十分必要的。从面向未来的角度，考虑到支付行业作为基础金融设施，通过支付行业可以衍生出类似余额宝、征信等新的金融服务，但同时又涉及到央行、银监会、保监会等多部门管理，如何进一步打破现有分业监管模式，走向以功能为基础的监管模式将是更大的挑战。本报记者　王观