中国非法集资形势严峻 发案量涉案金额等处于高位

谨防网络借贷平台非法集资风险

目前人人贷的网站借贷发展迅猛，新开设的借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，同时也屡有出现兑付危机、倒闭、卷款跑路的网站。

刘张君提醒道，其中已有一些人人贷网站涉嫌非法集资。如何分辨这些网站？刘张君说，具体而言，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况，一是搞资金池。一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。

二是一些网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，而向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

三是个别网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。

刘张君指出，人人贷网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，也要注意其潜在的风险。“网络借贷的平台需要谨守四点原则：一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。”刘张君说。

对于众筹这种新型互联网金融形式，刘张君说，由于众筹的类别不同，面临的法律风险也不同。如债权类众筹，类似人人贷的众筹，就要回归平台类中介的本质，提供点对点的服务，不能直接经手资金，不能提供担保，不得建立资金池，不能进行非法集资。