钱，不存银行又咋办？

期待更多投资渠道

●建立多元化、多层次、多品种的金融体系，鼓励创业、增加劳动收入，让老百姓钱袋子更鼓

“老百姓把钱放在银行的回报率太低甚至缩水，但又找不到合适的保值增值渠道。”博鳌亚洲论坛2013年年会上，春华资本集团董事长胡祖六提出，我国应该建立多元化、多层次、多品种的金融体系，短期、中期、长期的产品相结合，让包括普通百姓在内的投资者可以灵活选择。

随着存款余额不断增加，百姓理财已不仅仅关系一家一户的喜忧，也会影响到整个社会的投资和消费。

负利率时代，该如何化解百姓的理财焦虑？不少专家强调，一方面要开辟多元渠道、规范各类投资市场，另一方面还要跳出理财研究财富增值。譬如增加劳动收入、尽早实现倍增，即使存银行赚不了钱，但居民对整体收入状况的满意度会提升。再如鼓励创业，通过降低门槛、减少税费等手段，让钱更多地进入实业，更多地分享经济发展的成果。

CPI会越来越高吗？眼下有闲钱存不存银行？对于普通人的疑问，许多专家指出，存银行看起来似乎越存越少，但仍不能否定其主流地位，“钱多钱少，都应存一点在银行”。而其他理财渠道，不论是哪一种，居民都应有清醒的认识，理财肯定有风险，不可能都是只赚不赔。

郭田勇建议，一般家庭可以选择把20%的资产存在银行，随时满足流动性需求，把50%的资产投资于理财产品、债券等稳定收益的领域，实现财富保值，对抗通胀，剩下部分选择自己熟悉的投资品种，实现增值。“一般来讲，普通投资者购买理财产品应以保本型为主，重点选择投资于国债、央票等信誉度较高投资标的的理财产品，不要选择自己不熟悉的投资标的。”郭田勇说，理财产品很多都是由专业人员运作，普通投资者很难了解里面的具体情况，一旦选择高风险的理财产品，很难控制和把握风险。

“从目前实际状况来看，央行在短期内加息的可能性比较小，投资者可以选择一些长期的存款品种和理财产品，有利于提前锁定收益。”郭田勇建议。

普通居民更关注哪个投资品种好，专家则认为，投资方法对于普通家庭理财显得尤为重要。吴志坚说：“投资产品和理财方式没有好坏之分，适合自己的就是最好的。”他认为，普通家庭在考虑投资时，首先要分析清楚家庭的具体情况，然后再选择适合自己的投资品种和理财方式，主要应结合家庭生命周期、资产规模、阶段性投资期限、风险偏好（风险承受能力和承受态度）、宏观经济趋势五方面因素进行投资考量。

“投资者在进行资产投资的同时，也可以考虑通过购买养老、医疗保险来实现理财目的。”赵锡军介绍，事实上，很多家庭存钱、理财都是为了实现将来养老、医疗等方面的资金需求，这需要国家不断加强社会保障体系建设。另外，个人也可以购买一些商业保险，当家庭遇到较大支付需求时，通过保险也可以实现理财目的。