11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。

根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。

举个例子更明白↓

场景一

张大爷每月15日雷打不动去银行取3000元养老金。按新规，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，连资金用途都不用问，直接办！

场景二

李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也不会多费口舌。

但要是出现这种情况：大学生小王账户突然收到七八笔跨省转账，当天又集中转出十几万。这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向——该严就得严！

这项新规真正做到了

“安全”与“便利”的平衡

它既筑牢了金融安全防线

又避免过度干预

老百姓的正常金融活动

毕竟

反洗钱不是防老百姓

而是防坏人利用金融系统干坏事

最后提醒一句

配合金融机构的合理尽职调查

是每个公民的责任

只要你的资金往来干净透明

新规只会让你办事更顺畅

而不是更麻烦