中国迈进 “轻现金社会” 需破解金融信息安全难题

3.“扫净屋子” 走向海外

“20美元以上的大额纸币被废除，大额支付全部利用手机和银行卡完成；小额货币被铸造成硬币，将无限期存续下去。”在美国哈佛大学教授肯尼斯·罗格夫最近出版的《现金的诅咒》一书中，他这样描绘轻现金社会的未来。他同时认为，由于现金承载着政治、社会和文化意义，或许人类社会永远也无法摆脱纸币。

赵鹞在《无现金社会仍旧是开放式问题》一文中写到，一个国家的货币体系本质是公共品，现金和货币服务不能具有商业活动的排他性，任何个体也不能被剥夺使用现金和货币服务的权利。他提醒，轻现金社会看似技术进步的客观必然，但需要对现金和货币存有敬畏之心。

不过，包括联合国在内的海内外机构，对轻现金社会到来充满期待。多家机构预测，信用卡、现金的式微不可避免，手机支付甚至生物识别支付将成为主流。

有专家认为，在数字经济时代，谁引领了金融科技技术和应用，谁就将引领金融的未来。如今在起跑线上，中国已经领先，应紧紧抓住这一历史机遇。总的来看，要迎接轻现金社会到来，亟须做好3方面工作。

首先，“打扫干净屋子再请客”。应由中国人民银行牵头，商业银行、支付机构、清算组织等共同参与，进一步完善支付基础设施，如加快“网联”平台建设，推进和规范非银行支付机构发展。

其中，健全和优化社会信用体系十分重要。在海外，“轻现金化”得以迅速发展的一个重要原因，在于其健全的全民信用基础。例如，瑞典拥有建立在个人或企业信用基础上的金融消费体系。信用账单和个人身份证号相关联，只有信用记录良好的个人才能使用这种电子支付方式。个人一旦有过不良信用记录，将会处处碰壁。

其次，加强知识普及。一方面，要通过宣传推广，让更多公众了解各种非现金支付结算方式的特点；另一方面，应加大对相关企业违法宣传推广行为的打击力度，尊重公众支付结算习惯，维护自主选择权。

同时，要进一步推进非现金支付法律体系建设。董希淼表示，应加快《中国人民银行法》《人民币管理条例》《现金管理暂行条例》等修订工作，及时总结电子支付发展背景下人民币形态变化带来的新情况、新问题；加快立法步伐，补齐支付结算领域的法律短板。

近年来，中国银行卡组织和支付机构不断走向世界，不仅让中国人在海外也能愉快地“扫一扫”，同时开始带动当地轻现金社会的形成。

“下一步，要深化与海外国家在支付监管政策方面的沟通，协助‘一带一路’国家升级支付服务，持续完善支付与金融市场基础设施，促进支付领域全方位互联互通；同时鼓励中国银行卡组织和支付机构抱团出海，进一步发挥中国银联的带头作用，提高格局和眼界，并尊重当地支付习惯，这样的话，路才能越走越宽。”董希淼说。