中国迈进 “轻现金社会” 需破解金融信息安全难题

中国迈进 “轻现金社会”(深阅读)

本报记者 彭训文 贾平凡

2017年11月29日，在安徽合肥瑶海区胜利智能农贸市场，市民在扫码支付。　　张大岗摄(新华社发)

出门吃饭或者在街边买个煎饼果子，也能用手机扫二维码支付，甚至“刷脸”买单；海外“买买买”也可以用手机支付……刚刚过去的2017年，移动支付进入集中爆发期，仅在第三季度，中国第三方移动支付交易规模约达29.5万亿元。这一年，中国二维码支付有望突破9000亿元市场规模。

“中国已成为全球最大移动支付市场，并将引领世界。”国外咨询公司这样推测。可以预期的是，随着电子支付快速发展，现金支付在交易中的比重将不断降低，经济学家构想的“轻现金社会”正悄然而至。

专家表示，轻现金社会给人们带来实实在在便利的同时，也对公民信息安全、支付习惯乃至国家金融安全等带来挑战。如何引导“轻现金社会”健康发展，成为亟待解决的问题。

1.全球榜首 好处多多

如今，在街头买一串糖葫芦也能扫码支付在中国已不是新闻。《中国二维码产业发展报告》显示，预计到2017年底，二维码支付有望突破9000亿元市场规模。另据互联网研究机构易观统计，2017年第三季度，中国第三方移动支付交易规模已达约29.5万亿元，同比大幅增长226.2%。而在仅仅数年前，这一数字还接近于零。

最近，全球知名咨询公司麦肯锡在一份报告指出，中国已成为全球最大移动支付市场，2016年移动支付交易额相当于美国的11倍。而据调研公司益普索的一项问卷调查，26%的中国受访者表示出门只带不超过100元人民币的现金，14%的人已不再携带任何现金。

“随着非现金支付手段不断推广和应用，‘轻现金社会’正在形成。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对本报记者表示，从上世纪80年代开始，中国政府已经开始推动在经济活动中减少现金使用、提高非现金支付结算比例。经过30多年发展，如今移动支付在降低社会交易成本，防范洗钱和腐败等方面作用明显，同时便利了民众生活，促进了经济发展，一个消费者、政府、企业都能从中受益的轻现金社会悄然而至。

轻现金社会最显著的特点，是交易效率和速度大幅提升。一项测算表明，在使用现金交易的停车场，一辆车从到收费口到开出，人工找现金平均要用10秒钟，而采用无现金支付，则平均只要2秒钟，这是一种效率成数倍的提升。

中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞将轻现金社会的正面意义总结为5个方面：一是降低交易成本，提高资金使用效率。二是改善市场秩序，建立良好经济环境。三是改进金融服务，助力金融普惠。四是增进社会文明，推动经济社会转型。五是促进经济增长，增加社会就业。

国外分析人士表示，以微信、支付宝为代表的中国移动支付革命，和电子商务、共享出行等互联网经济结合，在短短数年时间内令“去现金化”获得了强大的自下而上发展动能。新技术令以往需要数十年时间才有可能实现的电子支付转型、普惠金融等目标，有可能在短期内加速实现。