“银保合并”背后：中国金融业走向分业监管

金融监管改革还需法制保障

在周晓强看来，从“一行三会”到“一委一行两会”，目前只是完成了物理上的机构合并，未来，随着综合经营越来越普遍，银行和保险两种业态的相互渗透还会更加深入，相互依存度也会更高，两种业态的监管者和从业人员都需要从理念上进行内在整合。因此，还需要加强学习培训，尽快适应新的变化和新的履职要求。

据郭新明介绍，此次国家层面的金融监管体制改革完成后，中央金融监管部门的地方派出机构也会进行相应调整，地方金融监管将形成“一行二局一办(局)”的新格局，即人民银行、证监局、银保监局、地方金融办(地方金融监管局)。

“新的地方金融监管框架，将推动地方金融改革不断深化，提高地方金融监管合力和效率，更好地化解金融风险，促进金融行业平稳、健康、高质量发展。”郭新民说。

新的监管模式，在强化监管的同时，对于金融创新是否会有影响？对此，四川天府银行行长黄毅表示，“改革之后，我觉得会更有利于金融创新，因为过去受困于尺度、标准、政策的不一致，增加了创新的难度。”在他看来，政策和标准统一之后，只需遵照标准，在技术、商业模式、产品等方面，针对客户需求进行变化，相对而言，会容易得多。

但在郭新明看来，根据此次机构改革精神，分离金融发展和监管职能，将拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入人民银行，在实践中还需要银保监会与央行紧密配合、执行到位，否则将影响改革成效。为此，需要科学制定金融监管问责的实施细则，通过问责机制保障相关改革工作机制的落实。

“金融监管的法制化是金融市场保持效率和活力的基础，在“一委一行两会地方金融监管局”的新监管格局下，金融监管机构职能和权限较之前有所变动，建立与之相适应的监管法律体系是依法行政的客观要求。”郭新明建议，根据新格局中各监管机构职能划分，尽快修订《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《保险业监督管理法》等法律法规，建立相关配套制度、问责机制，为金融监管新格局提供有力的法律支撑。

具体说来，央行应从准入管理、市场监督等方面加强顶层设计，建立健全风险隔离机制，切断金融风险交叉传染路径。在国务院金融稳定发展委员会框架下，有效统筹审慎监管与行为监管。同时，厘清中央和地方金融监管职责分工，建立中央和地方金融监管协调组织架构，明确监管协调的重点内容，健全相关工作保障机制，并通过立法明确界定地方金融监管机构的职责。