校园网贷一律暂停 用“良币驱逐劣币”

一度被高利贷、暴力催收、裸条等恶性事件困扰的校园贷款，终于有望得到彻底整治。昨天，银监会与教育部、人社部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，鼓励银行“开正门、补服务”，在风险可控的前提下，进一步针对大学生合理需求研发产品；而网贷机构应暂停校园贷业务，并制定相应的退出整改计划，其他未经允许的机构也不得开展校园贷服务。

用“良币驱逐劣币”

《通知》表示，将鼓励商业银行积极研究探索校园贷可持续经营模式，通过发展正规金融“正门打开”，在风险可控的前提下，根据大学生群体的风险特点，开发既能满足大学生融资需求，又能有效控制风险的校园金融产品。把对大学和大学生的金融服务做到位，用“良币驱逐劣币”，从源头杜绝校园贷乱象产生。

至于从事校园贷业务的网络借贷机构，则一律暂停新发校园网贷业务标的。《通知》要求网贷机构根据自身存量业务情况，制订明确的退出整改计划。同时，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

大部分互金平台已退场

一笔8000元的贷款，经过利滚利的高利贷最后竟变成20多万；黑恶势力催收让大学生东躲西藏，无法上课；软暴力催收则采用“呼死你”、给亲友寄花圈等手段，让人欲哭无泪；女大学生拍裸照抵押借钱，逾期未还裸照被公布；冒用同学名义四处借债，累积百万无力偿还跳楼自尽……去年以来，因校园贷引发的恶性事件频频成为社会新闻的头条，也引起监管部门的高度重视。

历经半年多的整治，监管效应已经开始显现。一些主打“校园贷”的网贷平台主动退出市场。网贷之家的数据显示，截至2017年2月底，全国共有74家互联网金融平台开展“校园贷”业务，主要为消费分期平台和P2P网贷平台，比2015年的顶峰时期减少47家，其中仅2016年就有45家平台主动退出市场。

银行迅速响应

事实上，在2009年以前大学生是可以享受银行信贷服务的。但是因为当时信用教育普遍缺失，校园信用卡坏账率高企，2009年7月银监会叫停了大学生信用卡。随着电商的日益发达，在校生的金融消费需求越来越旺盛。缺失了银行的校园信贷市场迅速被各种分期平台、网贷机构和电商平台占领。

今年4月，银监会主席郭树清提出银行应为大学生金融服务“开正门”。这是自2009年后监管机构首次明确表示商业银行可以进军校园金融。不到两个月来，各家商业银行迅速响应。截至目前，已有工、农、中、建四大行和广发、招商等银行相继推出学生产品。其中部分银行选择独立做校园贷业务，也有银行选择借助互金的电商场景和大数据风控能力降低业务风险来“联合试水”。比如，工行与互金企业乐信集团旗下分期乐商城推出双方合作的“工银分期乐联名卡”，目前仅限在武汉大学、华中科技大学、深圳大学、南京大学等9家校区进行小范围试点。纵观各家银行的产品，贷款金额大多在8000元左右，最长还款期24个月，年利率在5%到6%之间，也就是网贷平台利率的三分之一。

人民大学法学院教授杨东指出，校园贷的核心问题还是需要建立个人信用体系，另外科学消费观及适度使用金融工具是大学生的必修课。在大学生心智不够成熟之时，银行有必要对其能够调用的信用额度加以限制。