网贷监管政策出炉：定位信息中介 个人最高借100万

规范网贷平台行为

——不得向出借人承诺保本保息

日后，如果再被客服人员告知：这款P2P产品可以保本或者暗示没有不履约情况的。你要知道，他可能已经违规了。

为规范网贷平台行为，《办法》规定了13类网贷平台不得从事或者接受委托从事的活动，其中一项就是不得“直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息”。

此外，网贷平台为自身或变相为自身融资；直接或间接接受、归集出借人的资金；自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；将融资项目的期限进行拆分；从事股权众筹等业务等行为也同样被禁止。

记者注意到，保本保息是很多个人投资者的“心理安慰”，不许承诺和担保后，投资人会不会更加谨慎？

“肯定会更谨慎，但对P2P行业投资收益率的影响并不确定”，在杜晓山看来，以前行业没有正规监管，很多人不敢进场，现在通过官方监管来规范市场，如果吸引了更多投资者，收益率反而会走低。

多位业内人士均表示，《办法》的出台将进一步加速网贷行业洗牌，一大批不符合监管规定的平台被淘汰出局；而从企业自身来看，整肃行业也是还给合规平台一个公平竞争的商业环境。

加强风险控制

——客户资金实行第三方存管

近年来，网贷作为互联网金融业态的重要组成部分，迎来前所未有的发展机遇，却也呈现出“快、偏、乱”的现象，即行业规模增长势头过快，业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生。

据不完全统计，截至2016年6月底全国累计问题平台1778家，约占全国机构总数的43.1%。

因此，加强企业管理和风险控制势在必行。《办法》要求，网贷平台要实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度。

其中，第二十八条规定，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

为防止信贷集中度风险，保护出借人权益。《办法》规定网贷平台违反法律法规和有关监管规定的，将依照其规定给予处罚；网贷平台违反法律规定从事非法集资活动或欺诈的，按照相关法律法规和工作机制处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

资料图。中新社记者 武俊杰 摄

加强消费者权益保护

——分级管理出借人 设置动态限额

值得注意的是，《办法》对出借人给予了信息管理、风险提示和分级管理等多重保护。

《办法》规定，网贷平台应履行的信息披露责任，充分披露借款人和融资项目信息，定期披露网贷平台有关经营管理信息，对信息披露情况等进行审计和公布，保证披露的信息真实、准确、完整、及时。

同时，网贷平台应当加强出借人与借款人信息管理，确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

针对不同出借人，《办法》还提出分级管理概念。要求网贷平台根据风险评估结果对出借人实行分级管理，设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

“这对网贷平台的企业管理能力、人员素质、职业资质甚至技术设备都是一个很大的考验。”杜晓山指出，无论是第三方资金托管、还是对出借人的净值调查，网贷平台均需要与银行合作，从短期来看，难度不小。(完)