“十二五”成果回顾：金融业改革取得突破进展

民间资本可以组建银行，标志着民间资本进入了金融业核心业务，国家的金融业结构也更趋合理。一方面，它可以在一定程度上分解国有银行的压力，使其有条件以市场化的原则来从事存贷款业务。另一方面，它也能促进民间资本的壮大与发展，尤其是在民营银行与民营企业实现对接以后，可以更有效地支持地方上的中小企业的发展。

第三，利率市场化改革条件已经成熟。金融业要实现市场化，利率市场化是其关键一步。利率市场化的推行，可以使资金更好地体现出其价值，因此它一直是金融业改革的一个重要目标。我国对利率市场化改革确定了分阶段小步走的战略。在“十二五”期间，这种改革的步子明显加快，先后实现了外币存贷款利率市场化和人民币贷款利率市场化，收到了很好的效果。

央行在人民币存款利率市场化上所推行的积极改革已经收到了很好的效果，在去今两年连续降息后，目前的基准利率与CPI相比较，已经出现了负利率，但是由于商业银行对储蓄利率在市场化条件下大多实行了不同档次的上浮，因此储户得到的最终利率仍在正利率之上。“十二五”期间密集推出的这些改革措施已经为全面实现利率市场化奠定了良好的基础性条件，相信这一改革目标在不久之后就能够实现。

当然，由于金融业是事关国家经济安全的一个重要行业，银行的安全又直接关联到民众资产的安全。因此，中国对金融业的改革总体上来说是比较谨慎的，目前的金融体制仍然存在一些与现实需求不能很好适应的弊端。最近两年，在中国经济进入新常态后，为了让经济增长保持一定的速度，央行多次推出降息降准措施，但实体经济的受益却很有限，反而推动了房地产市场和资本市场的投机炒作，这也使货币政策的效果打了折扣。 如何让金融与实体经济更好地对接起来，这是中国下一步金融改革必须着力解决的一个难题，而要在这方面有所突破，关键还是在于要坚持十八届三中全会提出的全面深化改革的方向。