保险业4年保费规模增长26倍 车险独大结构失衡

主要电商均开始售险，营销方式引入社交功能

《报告》指出，互联网保险产品日益丰富，已从最初的车险、意外险等条款和费率标准化程度较高的险种，逐步扩展到货运险、信用险、万能险、健康险等一些相对复杂的险种。

从渠道看，近年来，随着互联网平台的崛起，第三方渠道逐步扩容，形成了互联网平台为主、兼业代理类及其他为辅的格局。互联网平台保费的市场份额由2012年的33%增长到2014年的69%。

统计显示，2014年产险公司的互联网保险收入90%来自公司自有官网，而人身险公司仅有5%的保费收入来自官网，95%来自第三方销售平台。在第三方平台中，淘宝网所占市场份额由2012年的99%下降至67%，占比仍为最高；网易占28%，位居第二。

《报告》认为，整体而言，第三方平台逐渐成熟与规范，包括天猫、苏宁易购、京东商城、携程等主要电商平台均开始销售保险产品，其中部分电商平台凭借庞大的客户资源和大数据分析能力，与保险公司共同研发创新型产品。

中国保险行业协会专家指出，互联网保险与传统保险的经营模式差异较大，其营销方式引入社交功能动态化，投保过程嵌入网络场景便捷化，产品开发迎合消费习惯碎片化，因此更能体现消费者需求，客户粘性较高，重复购买率明显高于传统渠道。据统计，2014年互联网保险客户重复购买率平均为15%，比传统渠道高出3个百分点。

产品仍存同质化倾向，信息安全风险不容忽视

《报告》认为，未来互联网保险的市场份额和规模仍将快速提升，并成为行业发展的重要趋势，但它在短期内还无法完全取代传统业务渠道。传统的个人代理、银行代理和中介代理在很长时间内仍将是行业重要的经营模式。

《报告》指出，目前互联网保险的发展存在以下问题：产品仍存同质化倾向，亟待加大创新力度；产品及服务等信息披露仍不充分，信息安全风险不容忽视；线上和线下资源整合能力不足，售后服务不到位，等等。

基于此，《报告》对行业提出如下建议：

——加大对信息技术的投入，抓住移动互联、云计算、大数据等技术创新机遇，在渠道融合、交叉销售、大数据分析及运用、业务实时处理、客服快速反应等方面实现突破。

——优化业务流程，搭建自己的互联网保险平台，避免严重依赖第三方平台，步银保业务后尘，沦为第三方赚钱工具。

——重视和加强互联网保险信息安全工作。采取必要的安全措施，保障交易安全、数据安全、支付安全。建议监管部门出台一揽子监管措施，对互联网保费确认、业务范围、成本核算、落地服务、产品费率、电子保单法律地位等方面加以明确规范，及时消除影响互联网保险发展的政策障碍。