“变动”“浮动”频频来袭：你的“钱袋子”该如何打理？

想保值增值：真得综合利用金融工具：

降息周期的开启、存款保险制度即将实施以及经济下滑压力的增大等多种不确定性因素让理财市场也日益微妙。

专家们提醒，在目前这个阶段，投资者不要把鸡蛋放在一个篮子里，要综合利用各种金融工具保值增值。除了银行理财产品，可以通过国债、基金股票、保险、外币等多种金融工具对冲风险，确保自己的“钱袋子”保值增值。

国际金融理财师、邮储银行湖北分行个金部副总刘玉说，比如此次降息后，虽然存款、理财收益会降低，但基金股票、外币投资收益上升的收益能覆盖掉这部分损失，互补之后仍然能实现资产增值。

保险产品在各类理财产品配置中主要起到基础保障作用，需要用它来规避各类意外突发情况，因此建议不要选择投资类险种，而应选择重疾、意外等保障性险种。

她说，配置比例要根据个人年龄、工作、职业等确定，职业稳定的投资者可以多投资一些中高风险产品，比如股票基金，职业不稳定的投资者则应更多地关注风险较低的固定收益类产品，除了存款外多配置一点银行理财产品和保险产品。在降息周期，还可以关注美元等强势外币，逐步少量购入。

殷燕敏说，在做资产配置时不仅要考虑收益、风险，还要考虑流动性。就比如银行理财产品优势虽然是风险低、收益较银行存款高，可是流动性较差，也不能完全选择这一种理财方式。

专家认为，资产配置的比例不能一成不变，要根据市场形势做适当调整。目前进入到降息周期中，股市风险也在增大，建议对于股票基金的投入在个人总资产中的比例最好不要超过一半。目前各家银行机构都配有金融理财师，投资者也可以向这些专业人士咨询，让他们帮忙制定个性化的综合理财方案。