杭州42名储户9500万被盗案:储户存钱时就被转账

银主（储户）

往往不是普通储户

可能“职业”追贴息

人们还有疑问，这些人是普通储户吗？他们都是大银主，每个人都能拿出数百万元的钱款来存储。

杭州联合银行亦证实，这些人都不是联合银行原本的储户，而且绝大多数来自绍兴。

42个储户陆续赶到杭州联合银行古荡支行文二分理处来办存款业务，都是通过固定的那几个资金掮客介绍而来，而掮客的说辞都是：那里（指文二分理处）有我朋友在。

当然这不是照顾朋友生意，玄机在于“存那里，除了国家规定利益以外，你可以直接领到贴息存款中13%的贴息部分”。

所以，当他们前来存款时，他们都是先被神神秘秘地带到银行对面的一幢楼去签订了一份“六不协议”，试想一个普通储户，会愿意签下不提前支取，不开通通兑，甚至不开通短信提醒，不查询等等承诺吗。

案发，幸亏是其中一个储户（银主）没有谨遵“六不”——2013年底存入，2014年2月去查询了一下，这才发现账户里的200多万元钱没有了。

而此后，有银主在钱款追回后就啥都不愿再说了。

业内人士提醒：

不是国家规定利息

全都没有保障

在近期国内其他地方也发生多起类似事件，仔细追究都会发现跟追逐高额利息有关。

银行业内人士说，目前储户能从银行里拿到的利息有两类。一类是银行工作人员承诺给储户的，比如国家规定利息是3.5%，银行工作人员再贴给储户1%或者1.5%，而且这部分是储户存款后直接就能提现。其实，这个贴息并不是出自银行，而是工作人员自掏腰包。

这类情况发生在商业银行比较多。据悉，商业银行在绩效考核机制上，对于员工的存款考核压力比较大，说通俗点，就是拉进多少存款跟奖励直接挂钩。所以对于工作人员来说，有时候不惜从自己的奖励中拿出一部分给储户。

像本案的利息，完全是非法贴息，由融资的邱某等人拿出钱来贴息。当银行把储户的存款转入邱某等人的账户时，邱某等人不仅要支付储户高达13%的贴息，还有掮客15-18%的介绍费，还有银行工作人员祝某3%的好处费。试想，当融资成本高达30%以上时，风险实在是太大了。

银行业内人士说，其实，银行不会在国家规定利息之外拿一块钱出来贴息，所有贴息都是个人行为（包括银行工作人员的拿出部分奖金，企业融资客拿出，见图），而所有个人行为都是有风险，得不到保障的。

2014年9月11日，银监会、财政部和央行在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》里明确：商业银行不得“违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息”。

涉嫌诈骗还是盗窃？

储户“消失”的钱

到底谁来偿还

相比此前还有一些消失了存款的储户（银主）拿不回存款，而本案公安已经追回5000多万元赃款，余下的4000多万元杭州联合银行已经先行垫付还给了储户。所以说，本案的42名储户没有损失。

但是纵观近年来类似事件，有储户甚至是公司储户大额存款在银行消失的，最终无法获赔。

这中间涉及好几个法律问题。点兵点将点ASir精英律师团成员，浙江丰国律师事务所主任陈松涛，浙江泽大律师事务所高级合伙人姜小明进行了分析——

●这种行为到底涉嫌诈骗还是盗窃？

目前公安是以“主罪盗窃罪”将9个案犯人移交检察院，最后罪名要经过检察院的审查，法院的裁定。

陈松涛认为似乎更接近于“诈骗”，银行和掮客等给储户的造成的整个“氛围”都是在存钱，但是在存钱的过程中，通过银行后台悄悄改变，叫储户再输一次密码进行转账，同时又不把转账凭证交给储户，让储户一直有种错觉自己是存钱。那么，精心安排的刻意地造成这种错觉，就应该涉嫌“诈骗”了。

姜小明认为，目前警方移交检察院定为“盗窃”，认为是银行工作人员在储户存款时，利用工作之便监守自盗。

不过，等到所有案犯都归案，或者把同案犯在其他银行的几起案件都串起来调查清楚，案件的定性也是有可能发生转变的。

●储户消失的钱应该由谁来赔偿？

尽管国内有判例多样，有的判银行不承担责任。但是两位律师都坚持，在此类事件上，银行脱不了干系。

案发在银行，操作是银行的工作人员，银行的机器，也许银行会把责任推至违法的工作人员身上，但是至少银行应该为自己的监管不力承担连带责任。

就像本案，杭州联合银行先行垫付也是没错的，这是银行自身理应承担的过错责任，垫付之后再找案犯去追偿。

根据目前我国刑法的量刑，像这样案值近亿元，如果是以盗窃罪论处的话估计要判无期（盗窃罪没有死刑），如果以诈骗罪论处，那就更严重了。