杭州42名储户9500万被盗案:储户存钱时就被转账

存在银行里的钱怎么会“消失”？又是授权又是审核，钱怎么会那么容易被盗走。这些动辄就能拿出好几百万元存银行，经人介绍专门从绍兴赶到杭州的银行来存款的，是毫不知情的普通储户吗？

家庭条件优越，年纪轻轻就已经是银行分理处部门负责人的女人，为什么会和别人里应外合干风险那么大的事？

杭州联合银行42名储户9500多万元被盗案，经数日发酵，老百姓的疑问还是很多。不投股市不外借，难道钱款存银行都不安全了吗。

银行内鬼祝某

和主犯邱某

是怎样两个女子

在这个案件之中，最引人注目的，无疑是主犯邱某和银行工作人员祝某，她们都事业有成。

年过三十的祝某，早先是在江山的银行系统工作，应该说工作表现不错。大概一年之前，她从江山来了杭州，进入杭州联合银行古荡支行，而且成了一位部门负责人。

案发前，新同事对她的印象也都挺不错，觉得她挺能干。

祝某就这样日复一日地在岗位上。

在银行内部，有各种业务考核，其中一种，可能大家也知道，要拉一定数额的存款。由此，祝某认识了邱某下线的中间人，也认识了邱某。

邱某和中间人对祝某说明，可以帮忙拉存款，这让双方相谈甚欢。后来，邱某和中间人说到了这么一种搞钱的手法。祝某内心有过斗争，不过，那个时候，涉及到的金额不过是一两百万。祝某觉得，真的要还，那也不是什么麻烦事。

同时，祝某对邱某的实力也是相信的。

可是，接下去，邱某和中间人介绍过来的“银主”越来越多，根本就刹不住车。累计的数字居然达到了9505万元之巨！

银行方面有所察觉之后，认真地找祝某谈过，希望她把损失减少到最小。祝某就赶紧找到了邱某和中间人，这时她才知道，他们根本没法还这笔巨款。

当西湖警方找上门的时候，祝某彻底幻灭了，不知所措。她心里知道，这后果是非常严重的。

那么，回过头来，邱某的实力到底如何呢？她早年在天台有个沥青厂，还申请了相关专利，为了把生意做大，她几乎问所有的亲戚朋友都借过钱，少的几万，多的几百万。邱某在外地也做过类似案件，可钱还是不够，她就又找到了祝某。

储户存钱过程中

第二次输密码时

钱就被转账

这个新闻曝光后，很多人吃惊在于，钱存在银行里，如何能够在储户不知情的情况下给盗走。按照银行的操作流程，无论取现还是转账，如果是在柜台上办，不是都需要储户自己操作的吗，要身份核对，还要输入取款密码。

根据调查结果，这些储户的9000余万元，其实在存入银行的刹那就被转账走了。

1月16日下午，杭州联合银行召集了杭州的部分媒体，将他们自查，以及和警方核实以后的一些案情向媒体做了说明。当时做说明是杭州联合银行的办公室负责人和法律合规部的负责人。

相关具体操作流程还原如下：

银主和资金掮客一并前来，先到银行对面的小楼签订一份不提前支取不开通通兑等的“六不协议”，而后，掮客就会给银主一份存款证明（后来证明是假的）。

凭这份存款证明再一起到银行来办理。

这时祝某已经等在那里。根据银行制度，业务办理通常要有好几个工作人员相互监督，有柜员，有专门授权的人员，而祝某因为是“朋友”来办，也往往在那里。

首先，存款，这时候需要储户设定密码，此为第一次输密码。

接下来，在打印对账单交由储户核对的时候，这时候银行的后台，祝某已经要求柜员进入转账系统，而转账的对方账号，事先掮客已经交给祝某。这时，储户（银主）被要求再输一次密码，殊不知，他这一输入其实就是确认自己的存款转账了。

转账还需要临柜工作人员授权，据杭州联合银行的情况说明——这时，临柜授权人员也仅仅核实了界面，而没有跟储户去核实他究竟要办存款业务还是转账业务。

最后一道，按理说，转账之后，银行系统还会再出一道凭证给储户。但是在这一案件中，这道转账凭证往往是等储户走之后，祝某将白纸取代存折放入打印机内，相应转账的文字就被打印在白纸上。最后被祝某揉成一团扔进了废纸篓。

因此，这个过程被总结为“里应外合，监守自盗”。

可怕的是，根据警方初步调查，同样里应外合，同样这些人在苏州、衢州和天台等地的银行也进行过类似的操作。