经济之声年终特别报道之四：金融的冷与热

金融产品融化坚冰

坚冰需要烈火来融化，也许银行的市场化转型需要借助一点外力，而这个外力来自一个不到一岁的金融产品——“余额宝”。凭借着市场化的高收益，“余额宝”成了今年初冬天里的一把火。仅第一个季度，金额就从1943亿元升至5524亿元，数量涨了两倍。形成鲜明对照的是，银行业存款流失明显，1月人民币存款减少9402亿元，同比少增2万亿元。众多网络公司前赴后继地复制余额宝模式，百度理财通、苏宁零钱宝、微信理财通如雨后春笋般崛起，马云甚至放出“如果银行不改变，我们就改变银行。”的豪言。互联网金融瞬间热得烫手。

在余额宝的压力下，银行不得不变换舞步，纷纷推出银行版“宝宝”类理财产品，虽然下半年余额宝光环逐渐消失，但互联网金融从星星之火已变成燎原之势，成为长久的热点，并默默地改变着中国金融的业态。中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求：

吴晓求：中国的金融长期以来有个根深蒂固的理念，它是为大企业，但是，互联网金融让小企业也能获得融资。

互联网金融只是点燃2014年中国金融改革第一把火，其他的改革措施也在今年开始紧锣密鼓地推进。鲁政委认为：

鲁政委：第一就是关于影子银行的治理，我们看到影子银行的漏洞基本堵住了。第二就是民营银行开始获得牌照筹建。第三就是存款保险，一个巨大的制度改革开端在今年开启。

改革巨轮正启航

无论是堵住旧的漏洞，还是筹建新的银行，中国金融这艘巨轮的改革已经启航，将在2015年继续前行，金融被称为经济的血液，是经济命脉所在。改革需要冷静的头脑，谨慎推进不容闪失，也需要火热的激情，大胆创新更好地为实体经济服务。冷与热交织的局面会继续出现，奔放的桑巴舞与优雅的华尔兹会同时在舞场各自争奇斗艳，中国的金融将迎来一个崭新的局面。吴庆预计，明年金融业将有新的破题：

吴庆：明年的金融改革在以下了两个方面将会破题，第一个是金融监管领域，随着存款保险制度的建立；成为一个倒逼机制，逼着金融监管过渡到审慎性监管方向。另一个是国有金融机构的改革，私营资本和国有资本的合作，也很有可能运用到国有金融机构中来。

今年7月和9月，银监会批准5家试点民营银行的筹建申请；11月30号，央行又推出《存款保险条例（征求意见稿）》，这些举措，大大加快了金融机构市场化的步伐。党的十八届三中全会明确指出，要让市场在资源配置中起决定性作用，要建立公平开放透明的市场规则，完善金融市场体系。当前我国经济正在进入新常态, 处在结构调整、转型升级的关键期。金融是经济运行的血脉, 没有血脉的畅通，实体经济的发展就会血瘀、气短，可以说金融改革是进一步深化经济改革的关键所在，任重而道远。

岁末年初，当我们回首2014，展望2015的时候，我们的心情既有欣喜也有惆怅，当然更多的是我们对中国金融改革愿景的由衷期盼。海阔凭鱼跃，天高任鸟飞，大幕徐徐拉开，金融改革正在路上，我们有理由向金融业投更多关注，提更高要求，希望2015年的金融改革能够划出一道更为美丽的弧线。