存款保险织就国家金融安全网

存款保险制度有利于防范和化解潜在风险

存款保险制度有利于逐步规范政府救助范围，防止道德风险。在化解金融机构风险时，应尽可能发挥市场化处置机制功能，将政府实施救助范围限制在有系统性影响以及遭遇流动性风险的金融机构。赋予存款保险对问题银行的早期发现职能，可以给监管机构形成一定压力，防止或者减少监管宽容，促进监管质量和效率的提升。赋予存款保险对问题银行的及时纠正职责，有助于降低道德风险，降低风险处置成本。

同时，存款保险职能可以与中央银行最后贷款人职能相协调，形成及时防范和校正风险的新机制，弥补现有金融安全网的不足。通常情况是,金融机构主要股东承担第一救助义务，不足以化解风险时，存款保险机构通过各种措施及时介入，最后发挥中央银行最后贷款人职责，与存款保险搭配使用，为存款保险提供后援支持。

可见，存款保险对中国金融改革和风险防范有重要作用，这将为保护金融市场提供有效途径，对我国平稳推进金融市场化改革意义重大。国际经验表明，在银行业经营良好阶段而不是危机期间建立存款保险制度，可以最大限度确保制度平稳出台。当前我国宏观经济形势稳定，银行业各项指标总体上健康，中小型金融机构财务状况大幅改善，这些都是建立存款保险制度的有利条件。高层也已表示，将尽快推出。

（作者系中国银行国际金融研究所副所长、战略发展部副总经理）

(2014年04月09日 来源：上海证券报 作者：宗良)