信用卡风险透视：发卡量狂飙突进 管控不力乱授信

信用卡消费如今已成为百姓生活的一部分，央行25日公布的数据显示，我国平均每个家庭拥有超过1张信用卡。各家银行信用卡业务跑马圈地之后，留下的是乱发卡、乱收费、乱用卡等一堆乱象。

日前，上海银监局对7家商业银行信用卡业务违规行为处罚240万元，再度引发社会对信用卡乱象的关注。人们不禁要问，信用卡乱象何时休？消费者权益谁来保护？

发卡量狂飙突进

央行统计显示，今年三季度我国信用卡累计发行量已达4.36亿张，而2003年仅300万张。信用卡业务急剧扩张，在方便消费者的同时，服务方面“欠下一屁股账”，给消费者带来很多烦恼。

在全国各大银行总部汇集的北京市西城区，区人民法院11月初发布的《银行卡审判白皮书》显示，信用卡纠纷案件快速攀升，2005年受理78件，而2013年达到4379件，不到十年增长了50多倍。

北京市民何小姐最近想把出国旅游退税的100多美元从建行信用卡里取出来，生了一肚子气。“银行不让我取出退税，说是要有建行储蓄卡账户才能转账提取。”这令何小姐很是费解，“办卡转账提现需要7个工作日，为什么我取自己的钱这么费劲？这开卡费用为什么又得我负担？”

烦恼不止于此。还款时多缴的钱和存放在信用卡账户内的钱既无利息，要想取出时还要支付不低的费用。此外，信用卡部分欠款却按全额罚息、睡眠卡收费、办卡容易销卡难、分期提前还款仍收全额手续费等一系列服务和收费问题，也引发消费者不满。但目前多数银行还是“我行我素”。

北京金融衍生品研究院首席研究员赵庆明指出，银行是金融产品合同的制造者，处于强势，而消费者处于被动的弱势地位。

西城区法院白皮书建议，银行应尽对信用卡收费事项明确告知的义务。信用卡业务领域涉及大量的专业术语、专业的计算方法，如果对此没有尽专门的提示说明，不能认为银行尽到了充分说明义务。特别是对利息、滞纳金等内容，银行应该在合约中举例加以明确说明。