利润放缓不良贷款增加 中国银行业经历调整阵痛

净利润增速放缓、不良贷款增加、资产质量承压……刚刚收官的上市银行三季报延续了半年报的黯淡表现，显示在经济增长下行压力加大的背景下，中国银行业正在经历调整的阵痛。

与此前市场预计情况一致，16家上市银行净利润增速普遍放缓。季报显示，今年前三季度，16家A股上市银行共实现归属母公司净利润10073.5亿元，同比增长9.7%。

国有大行中，仅农行净利增速两位数超10%，其他大行全线进入个位数增长。农行今年前三季度实现归属于上市公司股东的净利润1524.39亿元，同比增长10.47%；工行、建行、中行、交行净利增速则分别为7.26%、7.83%、9.09%、5.78%。

相较于大行，中小银行的业绩相对较好。平安银行以34.18%的净利增速继续成为利润增长最快的银行。民生银行、光大银行、招商银行、浦发银行分别实现净利润367.78亿元、233.22亿元、458.04亿元、347.99亿元，同比增长10.4%、10.82%、15.97%、16.7%。而中信银行的净利增速仅为4.6%。

北京金融衍生品研究院首席研究员赵庆明表示，利率市场化改革、不良贷款攀升、互联网金融冲击等因素，让上市银行普遍面临净利润增速下滑的尴尬。

中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2014)》预计，2014年银行业整体规模增长放慢将成为常态，净利润增速将进一步降至9%左右。

不能仅靠吃息差，多元化经营，不再走外延性的发展道路……银行业正在积极寻找突围的途径。从三季报看，中间业务收入成为不少银行尤其是中小银行的新增长点。平安银行前三季度非利息净收入同比大幅增长95.84%，在营业收入中的占比提升至29.7%；招商银行非利息净收入增长72.8%，达到394.93亿元；中信银行前三季度非利息净收入225.2亿元，同比增长高达60.58%。

除利润放缓，不良贷款的攀升也是中国银行业面临的不能承受之重，经济结构调整阵痛已经显现。

季报显示，截至9月末16家银行不良贷款余额累计达6046.45亿元，较去年同期4591亿元增长31.7%。工、农、中、建、交五大行的不良贷款率分别为1.06%、1.29%、1.07、1.13%和1.17%。

交通银行表示，该行不良贷款仍主要集中在江浙地区，是当前经济增速放缓、结构调整深化背景下民营中小企业经营风险对银行信贷质量影响的集中体现，并非全局性的、系统性的问题，预计未来不良资产可能还会呈现惯性温和增长。

“尽管不良贷款可能持续温和上升的态势，但其增长的基础，是中资银行前几年不良贷款率处在非常低的水平且有较高的拨备覆盖率。”赵庆明表示，在目前不良贷款已经获得银行慎重对待的情况下，市场尚无需过分担忧。

在三季报中可以看到，建行、交行、民生等多家银行均加大了资产清收和不良处置力度。

专家表示，不良贷款的增加与宏观经济息息相关，在目前的经济形势下，不可能控制在太低的水平。目前银行业应该进一步调整信贷机构，加大对有效益的产业和行业的支持，有保有压地支持实体经济增长。