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央视谈网络理财风险:黑客能够篡改移动端软件

2014-02-22 09:11   来源:央视  责任编辑:陈玮   我来说两句
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接下来我们连线一位专家,来自中国人民大学金融与证券研究所的吴晓求所长。吴所长,刚才通过我们介绍的热,您怎么看这个热?为什么全国人民都这么喜欢互联网理财?

吴晓求:互联网理财是互联网金融中非常重要的组成部分,也是大家最关心,也是目前人们最喜欢的一个产品,之所以得到老百姓的欢迎,我想主要是几个原因,一个就是它的灵活、便捷的特点,也就是说支取是非常方便的,没有期限的限制,也没有额度的限制,所以也不要提前打招呼,这应该是非常重要的方面。

主持人:对不起,我打断您一下吴先生,刚才我们已经列出了几项大家喜欢,这是我们能够想到的,您作为专家,有没有看到我们看不到的一些深层次的东西?

吴晓求:深层次最重要的,它是在同类风险特点里面收益率是最高的,这是吸引老百姓最重要的一部分。

主持人:就是它最赚钱?

吴晓求:对,因为现在传统金融,特别是商业银行提供给老百姓的储蓄产品比较僵化,比如说有期限的限制,它的收益率也是比较低的,同时,如果你要进行理财的话,它有门槛,应该说以互联网支付的产品为特点,应该说它是克服了这些缺陷。之所以互联网理财产品能够受到欢迎,也反映出我们传统金融的确比较落后,需要改革。

主持人:通过这种热,往往热背后就会让人意识到这么热会不会有风险。如果让您进行一个专业化的评估,如果用低、中、高这样几个档次,您认为目前的热有可能带来的风险是处在哪个档次的?

吴晓求:互联网的理财产品,像互联网金融其它产品一样,应该都是新鲜的事物,因为金融本身它就是和风险连在一起。我理解互联网金融,特别是互联网的理财产品,我是从推动金融改革的角度来理解的,虽然它有风险,当然现在来看,应该现在规模比较大,已经达到4000亿,而且其它的商业银行也在仿照这样的产品在做,所以从这个意义上说,现在应该考虑风险。它的风险最重要的地方主要是两个,一个是它的基础资产,因为余额宝最后要通过基金公司来管理的,基础资产的收益率是怎么来的,以及基础资产的结构,需要披露。第二个,相对于余额宝的基础资产期限的匹配,在如此大规模的情况下,也应该向社会进行披露。

主持人:吴所长,稍候我们会有更多的问题给您。

刚才吴所长提到,金融本身就和风险相伴相生的,互联网的金融,互联网的理财更是如此。但是对于用户来说,对于投资方来说,有没有风险应该让我们知道?另外,风险有多大,它到底可不可控,这都是应该知道的东西。因此,接下来这些理财产品应该如何更好的规范,是大家更为关注的问题。

市民:肯定是有风险的,其实就是一个团购的存款,还是依赖银行信用。

市民:我觉得风险的话可能会存在比如说用户帐号密码泄漏,或者手机没有做好保密措施的话,帐户就比较危险。

解说:一方面,互联网理财的高收益、低门槛以及及时周到的服务让人心动,另一方面,这便捷背后的风险也依然是大家的担心。"新年开工,马上加薪7%",这是元宵节前余额宝用户收到的手机推送,虽然是一年定期,但7%的预期收益仍然让众多用户预约,现场抢购非常火爆。

支付宝网络技术有限公司张道生:整个活动刚刚开始才4分钟,现在已经有253410人已经购买。这个火爆程度远远超出我们的预期。

解说:然而,这其中是否存在风险,一些业内人士指出,这款理财产品存在介绍不详细,资金投向不清楚等问题。具体风险等级和控制也没有说明。事实上,这款理财产品对接的是两款万能险,珠江汇赢1号和天安安心盈B款,也就是说无论是余额宝还是理财通,实际上是互联网公司和基金、保险等金融机构联手打造的产品。不同的只是购买渠道变成了互联网平台,所以它也具有传统银行理财的各种风险,有众多不确定性。

中国人民大学金融法研究所副所长杨东:平台本身技术安全的问题,消费者各类信息保护的风险,平台本身经营管理不善的风险,甚至包括国家整个对于这方面法律法规这样一种监管的风险,不确定性等等。

解说:流动性是互联网理财的一个便利因素,但值得注意的是,春节后不少市民就发现,余额宝收益率下滑,微信支付的理财通在节后也开始大幅缩水,与此同时,用户通过手机上指尖的触碰就可实时投资,手机遭遇的病毒和木马,也存在潜在风险。

市民:风险可能就是网络风险,因为网络还是有一些病毒性的影响,或者会造成帐户不安全影响。

张道生:从按我们后台统计来看,目前移动端真真正正发生盗损的情况,99%是因为中了木马,就是中了病毒。

网秦手机移动安全公司安全技术总监郑辉:提供支付的用户端软件安全防护都是相当弱的,也就是说黑客可以直接篡改移动端的支付软件。像网银大盗、网银窃贼还是比较多的。

解说:以前活期收益寥剩于无,银行理财五万元起价。现在互联网理财比银行活期利率高20倍的高收益,终于也可以让中小投资者扬眉吐气,那么,这样的高收益是否能够一直保持下去呢?

北京软件和信息服务交易所副总裁罗明雄:不好说,但肯定有这么一个点,然后它很难保持持续的这么高的理财回报收益了。

主持人:互联网理财大家都喜欢,怎么能把好事做得更好?从投资者的角度来说,我最关心的就是它怎么能够让我更多的挣钱,别让我赔本。刚才我们也说了,春节以前,互联网的理财应该说是节节走高,但是在节后我们看,却发生了一些势头上的调整,就来看余额宝,以余额宝来举例,19日和20日,7日年化收益是下降的,6.22到了6.20。再随便找一个,理财通,这是微信的,从6.38到了6.34,看到了下降的趋势,这是人们关心的。除此之外,除了收益的问题,人们还担心什么呢?排在第一位的是技术安全的风险,比如说像手机病毒、黑客攻击下,这个资金是不是能保障。另外,监管机制是不是完善,收益率能不能长期维持一个比较高的水平。如果不是这样的话,会不会它还有吸引力等等。

好,今天我们的关注点并不在技术风险,因为技术风险终归会有技术问题去解决。我们接下来关注的是非常重要的,一个是监管,一个是收益。我们继续连线吴晓求所长。

吴所长,刚才人们关注的就是钱到底能不能持续的让母鸡下蛋,而且下的个个都是金蛋。但是我们知道理财这个东西一定是起伏不定的,有升可能就有落,这是一个正常的现象。我的问题是它到了一个什么样起伏的阶段,到了哪一个拐点上的时候,像这种互联网理财就不会有这么大的吸引力,不会有这么大的热度了?您觉得会有这么一个点出现吗?

吴晓求:应该是有的,因为它取决于两个因素,我们之前互联网理财产品收益率都在7%以上,现在慢慢下降到6.5%左右,我认为这是基本的趋势,因为在利率还没市场化的时期,应该说余额宝有它的很大的发展空间,也就是说余额宝所体现的收益率,实际上是利率市场化的刻度,如果当我们推进利率市场化的时候,余额宝所给出的收益率实际上是参照系数。当我们的整个金融改革,特别是利率市场化改革已经推进的时候,余额宝这类的互联网理财产品收益率应该会慢慢下降,而且热度也会慢慢下来,这是一个重要的前提。

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