银行破产条例望推出 业内称不必恐慌性“存款搬家”

京华时报记者高晨马文婷

元旦刚过，春节将至，年末购买各种理财产品的同时，也有不少人正在忙于“存款搬家”。近日，银监会副主席阎庆民在“北大经济国富论坛”上表示，银监会正酝酿加快推出银行破产条例，一石激起千层浪。人们“存款搬家”的理由是，坊间传闻，如果银行破产，储户在单个银行的存款，最大赔付额度是50万元。对于这一现象，业内专家普遍认为，民众大可不必过于恐慌，在我国银行破产仍是小概率事件。

□名词解释存款保险制度

通俗地说，国家将不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。

□政策酝酿

国家不为储户兜底

以前在人们心目中，将钱存在银行是最保险的。日前，银监会副主席阎庆民表示：“未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。”也就是说，国家不再为储户在商业银行的存款兜底。

提到银行破产，不得不提到存款保险制度。既然国家不再为金融机构兜底，那么商业银行存款，将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。今年1月9日至10日召开的2014年人民银行工作会议指出，存款保险制度各项准备工作基本就绪。

去年12月8日，央行副行长刘士余预测，存款保险制度落地的时间“不在今年冬天，或许就在明年春天”。

“当存款保险制度和银行破产条例推出后，银行倒闭，储户存款会由保险机构赔付，而且赔付有上限。存款保险制度在全球通行的做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范围之列，同时随保的主要是储户的各类存款，不包括理财产品或其他投资产品。”一位业内人士说。

存款赔付将设上限

央行相关负责人此前曾表示，未来存款保险可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款将得不到赔偿。

按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，超出部分可能不能获赔，也可能像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，尚无明确信息。

市民李阿姨看到相关报道后，开始担心自家在银行的存款，琢磨着把超出50万的部分分散到其他银行，觉得这样心里踏实。像李阿姨这样的市民不在少数，记者在多家银行看到，银行办理业务的人群中，不少是办理转存。

尽管银行破产条例酝酿已久，但关于赔付上限50万的说法，并未获得官方认可。同时，商业银行破产条例由于涉及央行等多部门的意见，目前推出并未有时间表。