卡贩子网上收购身份证 银行审核不严开方便之门

上线拉下线一层吃一层

下一步就是拿着身份证到银行去办卡，由于孙元的淘宝生意越来越红火，客户不少，孙元一个人根本忙不过来，他决定招聘下线帮忙。据了解，目前代办银行卡的“均价”为300到500元，孙元在网上发布广告，以代办一张卡100元的价格招到两名下线。不久这两名下线大概不想自己以身涉险，又招聘了自己的下线。“这样就形成了一个代办者的链条，通常下线还有下线，一层一层利益分成，处在最末端的人风险最大，得利也比较少。”罗滔检察官说。

小罗就是一名位于链条最末端的下线，他是被老乡拉来做这个据说很赚钱的生意的。他来自河南农村，他们一个村子被拉来做下线的一共7个人，“上线会根据性别相貌发给他们身份证，一般都找和身份证上的人年龄脸型有点像的人，每个人会发若干张，让他们自己去跑银行代办，办成银行卡再给钱，一张几十元。”李响告诉记者，这个产业居然还有“业务培训”，“他们有很多交流代办经验的QQ群，互相传授技巧，可见从业人员还是比较多的。为了防止银行的人认出来，他们的技巧之一就是不能在短时间内在一家银行办理多张卡，一家银行只能办一张，这样风险比较小。

“业务培训”显然取得了一定的效果，李响介绍，最后被公安人员抓获的“末端下线”一共16人，他们已经成功办理了150多张银行卡，包括10多家银行，“对于这种明显‘人证不一致’的情况，多家银行的办理人员居然都没有察觉。”

下游客户群刷信用恶意透支搞诈骗

这些代办的银行卡最终被卖到客户手中，拿着一张别人名字的银行卡，这些办卡者究竟有什么“特殊用途”呢？“据我们了解，其中一些人是淘宝卖家，他们办理多张银行卡是为了给自己的网店刷虚假信用。因为一张信用卡只能绑定一个支付宝账号，他们办理多张别人的卡就可以自买自卖，增加交易记录，增加好评和信用，用这种欺诈的方式为网店揽客。”罗滔检察官分析说，当然还有一些人抱着更恶意的目的，用别人的身份证办理信用卡之后大肆透支，最后反正也找不到自己头上，最多找到身份证上的人，“这种行为已经涉嫌信用卡诈骗罪。”甚至，代办的银行卡还有可能用于洗钱，或者贪腐人员存储赃款。

而这种代办的银行卡本身也存在不小的风险，甚至有可能被“黑吃黑”，李响告诉记者，在这起串案中还有一个情节，一个处在利益链最末端的下线小王灵机一动，他从银行成功代办了55张银行卡之后，从网上买了制卡机和空白的银行卡，他把这些银行卡都复制下来，并且开通了短信提醒，然后他把卡交给了上线卖到客户手中。不久，一张卡被存进7万元，小王通过短信提醒得知这笔钱已经入账，于是拿着复制卡打算把这笔钱取出来，他在银行想通过挂失改变密码，结果露馅被抓获。

银行审核不严大开犯罪方便之门

这条代办银行卡的产业链之所以能够形成，管理漏洞频出给他们制造了可乘之机，对此，李响给记者做了分析，并提出了检察机关建议。

李响表示，从源头看，身份证信息管理系统存在不足。二代身份证挂失补办后，原身份证中的信息不能随之注销，新旧身份证都可以照常使用。这为犯罪分子冒用他人身份证提供了可乘之机。因此建议有关部门要完善身份证信息管理系统，通过加快推进身份证植入指纹信息工作，提高身份证的识别度，解决二代身份证挂失后信息无法注销问题。

代办身份证交易之所以红火还依赖于网络信息安全存在监管漏洞。此类案件中，犯罪嫌疑人基本都是通过网络发布广告信息，收购身份证、招募代办卡人员、在QQ上交流犯罪技巧，检察机关建议，要加强网络信息安全管理。网络安监部门应重点监控“收购身份证”、“出售制卡机”等敏感词汇，加强信息监管力度；网络运营商应自觉维护网络环境安全，主动举报聊天工具、搜索引擎中涉嫌违法的信息。

银行办理信用卡业务时审核不严也为犯罪打开了方便之门。李响指出，此类案件中，犯罪嫌疑人多次冒用他人身份证办理银行卡而未被发现，暴露出银行工作人员在“人证一致性”方面审核不严，或片面追求办卡数而疏于查验比对，放松监管。因此，检察机关建议，要增强银行工作人员的责任意识和防范意识，一旦发现异常情况及时报案，积极配合公安机关执法办案。 (记者 张鹏)