“以房养老”优势明显 实行过程中面临诸多难题

国务院近日印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，针对当前我国养老服务业发展面临的诸多突出问题提出了一系列扶持政策，其中包括将开展老年人住房反向抵押养老保险试点的政策意见。“以房养老”一般是指老人通过抵押或出租自己的房产，定期取得养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。“以房养老”借鉴了美国“倒按揭”的模式，在我国应对人口老龄化、满足老年人多层次养老服务需求等方面能发挥积极作用，但目前在实行过程中也存在一些难点有待解决。

“以房养老”优势明显

从目前来看，“以房养老”具有三方面明显优势：一是以自助养老补充传统养老方式，缓解家庭模式变迁带来的压力。我国生育政策及近年来人们生活方式的变化，使“养儿防老”等中国传统养老模式面临挑战，“4+2+1”家庭模式下的独生子女承担着较大的抚养压力。随着医疗条件的改善，居民平均寿命的延长，晚年支出持续增长，现有的社会保障体系未来可能出现缺口，养老危机也许并非杞人忧天。“以房养老”让老年人可以用所持房产换回养老的资金或服务，是对传统养老模式的重要补充，有利于缓解独生子女一代以及社会保障体系面临的压力。

二是改善老年人生活品质，缓解居民预防性储蓄压力，刺激消费持续增长。鉴于中国房地产市场目前的火爆程度以及未来可能的发展空间，“以房养老”将为老年人安度晚年提供较强的资金支持，有利于改善老年人生活品质。与此同时，“以房养老”还可能促进居民生活消费习惯的改变，随着为养老而进行的预防性储蓄逐步下降，人们将更多的收入用于消费，有利于内需的持续增长。

三是盘活老年人持有的存量房产，缓解房地产市场供给不足问题，从整体上有利于减小年轻一代生活负担，为老年人安度晚年创造更好的条件。当前不断攀升的房价也使独生之女一代陷入所谓“房奴”的困境。“以房养老”有利于增加住房供给，改善房地产市场格局，降低住房成本，使年轻人有更多的财力和精力创造条件让老年人安度晚年。