丹麦：“世界最诚信国家”是怎样炼成的

失信者寸步难行

在丹麦，社会信用交易非常普遍，与每个人的日常生活密切相关，大到银行贷款买房买车，小到缴电话、水电费，都跟信用挂钩。诚实守信的人可以畅通无阻，而失信者违法者寸步难行，无法在社会中立足。因此，不管是个人还是企业，都尽可能避免留下负面信用记录。

严厉的失信惩罚机制也有效地制约了违信行为的发生，让社会信用体系发挥到最大作用。比如，在哥本哈根，一张公交车票价格为24丹麦克朗(约合4 .3美元)，乘客可以在1小时内乘坐和转乘市内的火车、地铁、公共汽车等各种交通工具，车站没有检票口及检票人员，购票全靠自觉，但是巡查人员有时会抽查，一旦被查获逃票，将被罚款750丹麦克朗(约合133 .3美元)，是车票价格的30多倍。若两次催款后仍不交罚款，不仅会被社会征信体系记录在案，而且可能面临最长两年的牢狱之灾。

社会信用记录渗入到社会生活的每个角落，价值表现在经济领域的方方面面。为了有效地防范风险，商家一般都不愿与有负面信用记录的客户打交道。有负面信用记录者，无法贷款买房买车，不能分期付款购物，处处受到制约，想办任何事都非常困难。信用至上价值观反映到社会的每个环节，只要有一处失信，就会被转化为对全社会的失信。失信代价太高，你会得不偿失。

从社会体系上来说，每名丹麦居民都拥有一个独一无二的个人身份信息号码(C P R num ber，俗称“黄卡号”)，相当于中国的个人身份证号。居民“黄卡”是数字化、信息化极高的个人身份证明，银行账号、税号、信用卡号、电话号码、社会医疗保障号等与个人利益密切相关的信息都和“黄卡号”挂钩。有了这个号码，相关部门就可以追本溯源、顺藤摸瓜，查询到当事人的个人信息、缴税记录、信用记录、犯罪记录、甚至医疗记录，等等。

丹麦的政府、银行、商家等都是独立的征信机构的注册用户。各类用户只要在电脑上登陆征信系统，输入其目标客户的黄卡号，就可以在线查询到相关信用记录，非常便捷。

举例来说，如果你想成为电话公司的客户，电话公司就需要先调取你的信用信息，那么，电话公司作为征信机构的注册用户，就可以调阅你的信用记录。只要在电脑上输入你的黄卡号，你的诚信度就一览无余。丹麦不少电话公司都是采取先使用后付费的结算方式，在吸纳新用户之前，电话公司都会通过黄卡号查询新用户的诚信档案，看是否有负面记录。如果发现有，则会拒绝申请者的要求。

与此相对应，丹麦的企业也都有一个工商注册号(CV R num ber)，也是其增值税号、雇佣员工号、进出口税号。企业的失信行为也跟其工商注册号挂钩，被R K I数据库收录。一旦被记录在案，企业不仅不能获得银行贷款，而且很难再与别的企业开展经济活动。