民间融资打擦边球：月息3%很常见 可垫资付尾款

担保公司

月息3%其实很常见

“行业都是这样的，大部分利息都在3%到5%之间，我们收的并不高。”

连房贷加装修款，刘女士现在需要40多万。银行走不通，还有什么途径呢？

这时刘女士忽然接到一条短信：“有房有车急用钱？短期借款当日放款，银行3至5天批款，已有贷款的房子还可以贷款。北京晚报合作单位。”若是平时，她早把这条短信当垃圾删了，但现在看到却眼前一亮。她拨通了短信上的电话。这是一家做投资担保业务的公司，客服小姐听完刘女士的需求后，答应可以帮她融资，但要收取一定的息费。

抱着试试看的心态，刘女士来到了这家位于北苑路一栋写字楼15层的担保公司。得知刘女士来访，接电话的客服小姐早已笑容可掬地等候在电梯口，她又领来一位理财经理“您这种情况我们做得多了。银行不是不接受房产二次抵押吗？我们可以先替您垫资付清尾款，再帮您向银行申请抵押消费贷款。”据理财经理介绍，该公司提供各种贷款服务，无论是房贷、车贷还是创业融资，都可以找他们。

“垫资”的说法乍听上去很诱人，实质就是刘女士向该公司借款还房贷。借款必然有利息，在刘女士的追问下，理财经理才说：“我们都是行业惯例，月息3%，您要借十几万，一个月利息就是几千元。”刘女士一算：月息3%，乘以12个月，年息就高达36%！见刘女士皱眉头，理财经理赶紧解释：“行业都是这样的。大部分在3%到5%之间，我们收的并不高。而且您最多一两个月就能从银行拿到抵押贷款还我们，总共也没多少利息。”

据了解，我国法律规定，民间借贷的利率不得高于基准利率的4倍。然而即便按照5年以上的贷款基准利率6.55%计算，这家担保公司也高出了5倍多，属于名副其实的高利贷。至于帮刘女士申请银行贷款，担保公司还要另外收取银行贷款总额的1%作为手续费。

这位经理给刘女士一张业务介绍，上面密密麻麻罗列着公司宣称的合作银行，有中资银行也有外资银行。“不知您看不看新闻？现在银行钱紧，您去申请贷款多半不批。我们有这么多合作银行，都是五六年的关系了，可以帮您推荐利率最合适的融资模式，还不用您一趟一趟地跑建委、公证处和银行。”

刘女士很纠结：如果不还清房贷，就不能从银行拿到抵押贷款；但担保公司“垫资”的息费太高，且信誉度她也不敢信。权衡再三，最终刘女士决定放弃担保公司，先想办法从朋友同事中筹措一笔钱还清房贷，再挨个银行尝试申请个人贷款，只是如此一来，年内把房子装修完的计划恐怕很难实现了。