大专以上学历才能卖保险，中介“最低服务水平”标准出台

外资保险机构首席执行官做了这样一个形象的比喻：保险业需要“做规矩”，就像养育一个孩子，不能学“虎爸”、“虎妈”，也不能一味地偏袒、溺爱。

大专以上学历才能卖保险

1月15日，保监会发布《保险销售从业人员监管办法》（以下简称《办法》），要求销售人员必须有大专及以上学历才能参加考试，获得全国通用的执业资格。相对于原来的“初中学历要求”，从业门槛大幅提高。

监管：提升从业人员素质

这一规定无疑是对国内保险销售人员学历要求的明确提高。在保监会2006年发布的《保险营销员管理规定》中，仅要求报名参加资格考试的人员应当具有初中以上文化程度。

对此，保监会有关部门负责人告诉记者，将保险销售从业人员的学历要求提高到大专，这既是回应社会关于提升保险从业人员素质的呼声，也是基于目前保险营销人员中高中及以上学历人员占比近90%的决策判断。

“提高学历有基础、现实可行，但也要灵活对待、不搞一刀切。”该负责人进一步指出，具备大专以上学历的人员通过规定考试后取得的资格证书，在全国范围内通用；同时保监局可根据辖内实际调整参考人员学历，但取得的资格证书仅在当地保监局辖区有效，这些人员欲跨区从事保险销售，还得另外参加考试取得相应资格证书。

除了达不到学历要求的从业人员无法获得从业资格外，保监会还将不予受理报名申请的情形扩大到七类，包括：隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的；被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

在2006年的3号文件中，保监会规定不予颁发《资格证书》的情形仅为以下三类：因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。

业内：增员压力陡增

“入职门槛的提升显示出保监会重拳整治营销员队伍的决心，但对于本就增员困难的保险机构而言压力不小。”上海一家大型保险公司运营部门负责人告诉《国际金融报》记者，“营销员一直都是流动性较大的行业，入职门槛将把一部分从业人员拒之门外。”

来自《中国保险业竞争力报告（2012－2013）》中的数据显示，2011年保险营销员的增员率从2010年的13.49%下降到1.8%；2011年保险职工学历在大专以下的占比为72.9%。由此推测，保险代理人学历低于大专的占比应该有过之而无不及，若剔除70%的低学历代理人，优质代理人的留存成本和新的高素质代理人扩招成本将上升，保险公司会面临代理人成本上升的压力。

“增员难度的加大也将导致保险公司经营成本的提升。”上述负责人分析说，“随着代理人门槛的全面提高，相应保险公司给予新人的首期财务支援将增加，随后为留存代理人而配套的培训质量要求也将相应提高，必然会导致保险公司成本增加。”

由于政策赋予地方保监局一定调整空间，因此不少保险专家看来，实际执行过程中，各地差异会比较大。“对于城市来讲，大专学历这已经不是一个过高的要求了。但是对于目前广大农村基层来看，短期之内可能要有一些冲击。”

一位基层保险公司的营销负责人在采访中表示：“保险代理人的准入门槛是否能大范围提高，并不是一道‘硬杠杆’就能实现的，需要在监管部门的执行力和保险行业的承受力之间取得平衡。”

“时代在进步，营销员人海战术早已不适应寿险业发展的需求，低标准的薪酬水平正在失去行业吸引力，监管部门的意思是提升销售人员的整体素质和职业道德，改善保险形象。”上述保险专家认为，人们更多地将目光聚集在“大专”学历上，而实际上，规范保险销售才是解决销售、形象等问题的关键。

中介行业“最低要求”出炉

●《保险专业代理机构基本服务标准》从首次接洽客户、售前、售中、售后、协助索赔、处理投诉等流程出发，对代理机构提出诚实信用、专业胜任、勤勉尽责等要求

●《保险经纪机构基本服务标准》将经纪服务的流程划分为建立保险经纪服务关系、评估风险、拟定投保方案、为客户选择保险公司、办理投保手续、保险期内服务、协助索赔、处理投诉，提出了以客户利益最大化为服务宗旨，诚实守信、专业胜任、勤勉尽责的要求

●《保险公估机构基本服务标准》从建立公估服务关系、为委托方风险评估、查勘、定责定损、处理投诉几个角度出发，对各类业务共有的服务环节提出了诚实信用、专业胜任、客观公正、勤勉尽责的要求

1月21日，保监会发布《保险专业代理机构基本服务标准》、《保险经纪机构基本服务标准》、《保险公估机构基本服务标准》。3个基本服务标准为保险消费者在购买保险产品、接受服务时提供参考，也使他们对中介公司评价有了具体标准，这是监管机关加强保护消费者利益的一项具体措施。

“发布基本服务标准是监管部门加强保险消费者利益保护的具体措施，下一步，保监会将积极进行宣传，让保险消费者知晓和了解，引导消费者自觉对照基本服务标准，对保险中介机构的服务进行监督评价，自觉维护自身利益。”保监会相关部门负责人称，基本服务标准是保险中介机构必须达到的水平，是行业的最低要求。上述负责人进一步强调：没有做到就意味着消费者权益可能受损或得不到保障，所以是行业内所有机构必须遵守的最低服务水平，在一定程度上具有强制性。

“越严格的监管，越凸显专业保险中介机构的优势。同时也让更多公众关注、监督保险中介行业，并且信赖保险中介企业。”鑫山保险代理公司第一时间在官方微博上发表评论。而在中央财经大学保险学院院长郝演苏看来：“规范保险中介市场将成为2013年监管工作的重点。”

“对症下药”治理电话扰民

1月18日，保监会发布《关于规范财产保险公司电话营销业务市场秩序，禁止电话营销扰民有关事项的通知》（以下简称《通知》），“对症下药”治理保险电话销售扰民问题，接下来将进一步加强对电销业务的监管力度。

保监会相关负责人表示，此次下发《通知》首次将电话扰民投诉情况作为电销业务监管的重要指标，规定对查证属实的电销扰民投诉，将责令公司改正；对一年内被投诉两次且查证属实的，将责令公司限制对新客户的呼出业务3个月；对再次发生类似问题的公司，保监会将责令公司停止对新客户的呼出业务。

“机构应对经营电销业务过程中获取的客户信息和资料严格保密，不得泄露、出售或非法提供给他人。”上述负责人称，对明确表示不投保或拒绝继续接听电话的客户，应当通过技术手段对有关电话号码进行屏蔽，并与行业共享“禁呼名单”数据库，对其他公司确定屏蔽的电话号码，屏蔽期间各公司都不得再次呼出。